변액연금보험 펀드변경 수익률 관리

 

 

 

 

 

◎ 변액연금보험 펀드변경 수익률 관리 ◎

 

 

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다.

 

오늘은 변액연금보험을 운영하면서 수익률 관리를 위해 필요한 펀드변경에 대해서

포스팅 하도록 하겠습니다.

 

변액연금보험이란 비과세 연금보험의 한가지로 일반 공시이율로 운영이 되는

연금보험과는 달리 보험료를 주식과 채권으로 이루어진 펀드에 투자하여 수익을 기대하는

실적배당형 상품입니다.

 

 

 

 

가입 후 10년을 유지하게 되면 비과세 혜택으로 인해 이자소득세를 면제 받을 수 있으며

투자상품이기 때문에 손실이 발생할 수 있으나 연금전환 시점에는 납입한 원금을 100%

보장하기 때문에 수익성과 안전성을 모두 가지고 있는 상품입니다.

 

하지만 기왕이면 많은 수익을 올렸으면 좋겠죠??

 

그렇게 하기 위해서는 좋은 펀드로 이루어진 상품을 선택하고 가입 이후에 펀드변경

관리를 꾸준히 받을 수 있어야 합니다.

그럼 어떤 펀드를 선택해야 하고 펀드변경 요령은 어떤것이 있는지 알아보겠습니다.

 

 

 

 

■ 펀드선택 요령 4가지

 

1. 펀드의 보수

 

펀드의 보수는 펀드를 운영하는데 가장 많이 드는 비용으로 동일한 투자형태의

펀드라면 신탁보수가 낮은 것으로 선택해야 합니다.

 

2. 운용사 및 펀드의 규모와 대표성

펀드의 운용사와 펀드의 규모가 크면 자연스럽게 분산투자가 될 수 있기 때문에

손실에 대한 위험성이 적어지므로 펀드 설정액은 500억 이상의 펀드를 선택하는

것이 좋습니다.

 

 

 

 

3. 판매채널의 다양성

보험회사, 증권사, 은행, 자산운용사 등 여러 채널을 통해 판매되고 있는 펀드를

선택해야 합니다.

 

4. 수익률 여부

펀드를 선택할 때 가장 중요시 되는 것은 당연히 수익률이 어떤지 여부입니다.

펀드 설정일이 비교적 오래 되었으며 과거 1년 이상 수익률이 꾸준한지 여부를

살펴보야야 할 것입니다.

 

 

 

 

■ 펀드변경 요령 3가지

 

1. 펀드 투입비율 변경

변액연금보험의 펀드는 적어도 4개이상 많으면 15개 이상의 펀드로 구성이 되어

있기 때문에 투자 성향에 맞게 펀드별로 투자비율을 설정하여 관리할 수 있습니다.

 

2. 펀드 적립금 이전신청

누적되어 있는 적립금을 보다 안전하게 관리하기 위해 채권형 펀드로 이전하고

공격적인 투자시에는 주식형 펀드로 이전하여 수익을 기대할 수 있습니다.

 

3. 펀드변경

대부분 1년에 12번까지 변경신청을 할 수 있고 펀드 투입비율과 적립금을 모두

변경하거나 한가지만 선택하여 변경할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

■ 펀드변경 주의사항

 

1. 변액연금보험 펀드변경은 계약자 본인이 신청을 해야 하며 설계사가 펀드변경을

    대신할 수 없습니다.

2. 펀드변경시 펀드투입 비율은 최소 5%이며, 5의 배수로 변경이 가능합니다.

3. 펀드병경시 적립금 이전은 신청일 이후 2영업일이 지나야 적용이 됩니다.

4. 펀드변경 신청은 콜센터, 인터넷, 스마트폰으로 다양하게 할 수 있습니다.

보험스토리는 이외에도 펀드변경 및 추가납입 관리를 위하여 월말종가, 이평선지수,

경기선행지수 등 여러가지를 지수를 검토하여 시스템적으로 변경시점을 안내해

드리고 있습니다.

 

설계사 본인의 주관적인 관점으로 펀드변경 시점을 파악하면 자칫 본인의 오류에

빠질 수 있으니 주의해야 합니다.

 

자세한 내용은 별도 상담을 통해 말씀을 드려야하니 상담신청을 이용해 주세요.

 

지금까지 보험스토리 이영준 이었습니다.

감사합니다.