사회초년생 무료재무설계를 통한 재테크

 

 

 

★ 사회초년생 무료재무설계를 통한 재테크방법 ★

 

 

 

안녕하세요.

이영준의 보험스토리를 시작합니다.

 

혹시 '재무설계파이'라는 것을 들어보셨나요?

재무설계파이는 여러분과 같이 이제 막 사회생활을 시작한 사회초년생들에게

가장 합리적인 지출과 저축이 무엇인지 알려주기 위한 것입니다.

 

그럼 지금부터 재무설계파이를 통해 사회초년생들의 재정현황에 대한 이상적인

황금비율은 어떤것인지 무료재무설계를 통해 효과적인 재테크방법을 알려 드리겠습니다.

 

 

 

 

사회초년생 여러분들께서 가장 합리적인 지출과 저축은 무엇일까요?

 

위와 같이 전체 파이를 이렇게 반으로 나눠서 왼쪽은 지출,

오른쪽은 저축이라고 하겠습니다.

 

그러면 지출과 저축이 약 50% 대 50% 정도 되겠지요?

 

 

■ 재무설계 지출부문 알아보기

 

 

 

 

그럼 다음 전체 파이에서 지출부문 중에

일반적으로 약 40% 정도가 생활비로 적당하다고 이야기를 합니다.

생활비에는 주거비, 자녀교육비, 일상생활비, 기타 잡비 등이 포함되어 있습니다.

 

 

 

 

그리고 전체 파이의 10% 정도는 자기계발비로 가져가시는 것이 좋습니다.

사회초년생들뿐만 아니라 많은 분들이 느끼시는 것처럼 요즘은 직장내에서도 경쟁이 치열합니다.

꾸준한 자기계발을 통해서만이 나만의 경쟁력을 확보할 수 있고,

몸값도 높일 수 있는 만큼 자기계발을 위한 투자는 꾸준이 이루어져야 합니다.

 

 

■ 올바른 재테크란 무엇인가?

 

저축부문을 말씀 드리기 전에 먼저 올바른 재테크란 무엇인지에 대해서

먼저 안내해 드리겠습니다.

보험스토리는 무료재무설계를 의뢰하시는 모든 분들께 이렇게 말씀드립니다.

"재테크를 위한 모든 금융상품은 다 좋습니다."라고요.....

다만 얼마나 여러분의 목적에 부합하느냐에 따라 올바른 재테크 수단이 될 수도 있고

그렇지 못할 수도 있습니다.

 

 

 

올바른 제테크를 위해서 가장 먼저 고려해야 할 점은

바로 기간에 대한 설정입니다.

 

위에 보시는 바와 같이 투자기간은 크게 세가지로 분류할 수 있습니다.

단기 / 중기 / 중기

 

단기는 보통 1년에서 3년을 이야기 하고,

중기라고 하면 5년에서 10년사이,

장기는 많은 분들이 생각하는 은퇴 이후 시기가 됩니다.

 

특히, 은퇴 시점은 개인별로 다르겠지만 누구에게나 반드시 오고야 마는 것이기 때문에

은퇴에 대한 준비는 반드시 필요합니다.

 

 

 

 

기간을 나눈 후에는 투자 목적을 명확히 해야 합니다.

각 기간에 따른 투자목적에 맞게 여러분들이 마련하고자 하는 목적자금을

반영 하시면 됩니다.

 

일반적으로 대부분의 분들은 단기목적으로는 결혼비용, 중기는 주택마련,

장기는 노후생활비 마련을 주된 투자목적으로 생각합니다.

 

 

 

 

이렇게 기간을 나누었고, 각 기간에 맞는 목적을 나누었습니다.

그러면 마지막으로 목적자금을 마련하기 위한 투자상품이 나와야겠죠....

 

일반적으로 단기목적을 위해서는 CMA, 적금상품 등이 적절하고,

주택마련과 같은 중기 상품으로는 변액보험, 펀드상품이 적절합니다.

마지막으로 장기목적인 노후생활비 마련을 위해서는 연금보험을 통한 준비가

가장 적잘하다고 할 수 있습니다.

 

 

■ 재무설계 저축부문 알아보기

 

그럼 이제 재무설계파이의 나머지 50%인

저축부문에 대해 말씀드리겠습니다.

 

 

 

 

저축 총액 중 약 40%는 여러분의 투자성향에 맞춰

단기, 중기, 장기 금융상품에 적절히 투자해야 합니다.

 

좀전에 말씀드렸던 것처럼 투자는 투자기간과 목적, 그리고 상품을 효율적으로

배분해 안정적인 투자 포트폴리오를 구축하는 것이 매우 중요하기 때문에

어느 하나에 올인하는 것보다 적절한 배분율을 가져 가시면서

투자하는 것이 매우 중요합니다.

 

 

 

 

그리고 이제부터 저축부문의 나머지 10%에 대해서 말씀드리겠습니다.

 

위에서 보시는 것처럼 보장성보험 마련은 앞에서 말씀드렸던 효율적인

저축 포트폴리오가 안정적으로 지속되기 위해서 반드시 필요한 항목입니다.

 

만약 여러분들이 앞으로 인생을 살면서 언제, 어떤식으로 발생하게 될지 모르는

사고나 질병에 대한 준비가 되어있지 않다면 나머지 40%에 대한 저축도 유지가

어려울 뿐만 아니라 추가 비용까지 부담을 해야하기 때문입니다.

 

 

 

 

이때문에 위에서 보이는 것처럼 만일의 경우에 대비한 보장설계가 재테크의 순서에 있어

가장 기본이 되는 이유인 것입니다.

 

보장성보험을 통해 노출된 위험을 헷지한 상태에서 투자 및 은퇴 그리고 상속설계가

순차적으로 실행되어야만이 재테크에 성공할 수 있습니다.

 

 

■ 재무설계파이 표준모델 보기

 

 

 

 

마지막으로 지금까지 말씀드렸던 내용을 바탕으로 재무설계파이의

표준모델을 보여드리도록 하겠습니다.

 

위에서 보시는 바와 같이 여러분의 월수입에 해당하는 금액으로 적절하게 배분된

지출과 저축 포트폴리오를 확인할 수 있습니다.

여러분들도 이렇게 표준모델처럼 이상적인 황금비율에 맞게끔 적절하게 배분해 놓으셨나요?

 

그럼 여러분들에게 적합한 포트폴리오 구성을 위해 몇가지 안내해 드리겠습니다.

 

우선 급여계좌가 아직까지 보통예금통장이라면

CMA로 바꾸시는 것이 유리합니다.

 

또한 본인과 가족분들이 보유하고 있는 보험증권을 모두 보여주세요.

보험스토리가 종합적으로 분석해서 준비하고 계신 보장자산 중

중복된 부분은 없는지, 부족한 부분은 어디인지 확인해 드리겠습니다.

그리고 보유하고 계신 예금, 적금 통장도 이번 기회를 통해 투자기간과 투자목적

그리고 목적에 맞는 적정한 금융상품을 가입하고 있는지 꼼꼼하게 확인하세요.

 

보험스토리는 생명보험사 17개사 손해보험사 9개사의 모든 상품을 통해

여러분들에게 가장 적합한 보장자산과 저축부문을 안내해 드리고 있습니다.

 

자세한 내용은 아래 상담문의를 이용해 주세요.

 

지금까지 보험스토리 이영준이었습니다.

감사합니다.