변액연금보험 가입방법 상담내용

 

 

 

변액연금보험 가입방법 상담내용

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다.

 

오늘 보험스토리에 상담신청 하신분과 이야기를 나누면서 제가 하고 있는 일이

얼마나 중요한 일인지 다시 한번 깨닫게 되었습니다.

 

상담신청을 하신분은 지난 6월 마지막주에 지인분의 소개로 만난 S생명 설계사에게

3대질병 납입면제되는 변액연금보험 상품에 가입을 하였다고 합니다.

 

그런데 상담신청 하신분은 평소 안정적인 저축이나 연금상품에 관심이 있었기 때문에

저축이나 연금상품을 가지고 오라고 하였으나 소개받은 설계사는 새로나온 좋은 상품이니

3대질병 납입면제되는 변액연금보험 상품을 적극 권유하여 70만원을 가입했다고 합니다.

 

그것도 처음에 계약자의 의견도 듣지 않고 무작정 100만원짜리 청약서를 가지고 온것을

부담이 되어 70만원으로 낮춘 금액이라고 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

더 큰 문제는 청약서에 싸인하고 나서야 변액연금보험 상품이라고 설명을 들었고

상품설명도 충분히 듣지 못하였으며 상품설명서도 물론 받지 못하였다고 합니다.

 

상담신청을 하신분은 평소 주식이나 펀드에 대한 지식도 없어서 변액연금보험 상품은

투자 손실에 대한 부담감으로 하지 못할 것 같다고 하니 설계사는 자기만 믿고

따라오라고 이야기 하면서 관리는 회사에서 다 해준다고 하였답니다.

 

상담신청 하신분은 도대체 설계사에 대한 믿음도 없고 상품에 대한 확신도 없어서

지금까지 고민을 해 오셨고 저에게 상담신청을 하시게 된것입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

저는 일단 같은 보험업계에 있는 사람으로써 정말 면목이 없었습니다.

 

지인의 소개라고 말일이 다되어서 무작정 청약을 진행하는 계약이 무슨 자세한

설명이 있었을까요?

 

그리고 변액연금보험에 대한 관리를 회사에서 해 준다고 하는 설계사에게 무슨 

관리를 받을 수 있을까요?

 

또한 부담스러운 금액이라고 자꾸 이야기 하였는데 5년 정도 유지하면 원금은 찾을수

있다고 하면서 보험료를 높이는 설계사는 과연 고객을 위하는 것일까요?

 

정말 많은 생각을 하게 되었습니다.

 

 

 

 

 

 

일단 저는 상담신청 하신분이 저축을 하는 목적에 대해서 다시 파악해 보았습니다.

 

저축이나 연금 상품이 아직 없기 때문에 필요성은 충분히 생각하고 있었으나

가장 우선으로 생각하시는 것이 안정성이었으며 현재는 수입이 있으나 불규칙적인

관계로 금액에 대한 부담감이 그 다음이었습니다.

 

그래서 변액연금보험 상품에 대해서 충분히 설명을 드린 후 펀드변경 관리가

왜 중요한지 그리고 관리자가 어떤 역할을 하는지에 대해서 말씀을 드렸습니다.

 

변액연금보험 상품은 보험료를 펀드로 조성하여 주식과 채권에 투자하는 실적 배당형

상품으로 물가상승률 대비 그 이상의 수익을 올릴 수 있는 장점이 있는 상품입니다.

그리고 가입이후 펀드변경 관리를 통해 주가가 하락하는 경우 손실을 방어할 수 있고,

추가납입을 통해 사업비를 절감하여 수익을 높일 수 있습니다.

 

또한, 장기적으로 최소한 10년 이상 유지를 해야 코스트에버리지 효과와 복리로 인해

평균 이상의 수익을 낼 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

그런데 상담신청 하신분은 나이가 40대 후반이시기 때문에 변액연금보험 상품을

시작하시기에는 시간이 늦은감이 있습니다.

 

그렇다고 공시이율 상품에 가입을 한다면 실질적인 이익이 발생 할 수 없으므로

신중한 선택을 해야 합니다.

 

이렇게 나이가 어느정도 있으시며 안정적인 것을 중요하게 생각하시는 분들은

변액연금보험 상품중 스텝업형과 같이 일정한 수준의 이익이 발생하면 해당되는

수익률을 보증하는 상품이 유리합니다.

 

수익이 발생할 때마다 주식투입 비중을 채권으로 이동시켜 최대한 안정적으로 

운영하여 원금을 지키며 공시이율 보다 아주 높은 수익을 보장할 수는 없지만

보통 원금의 200%를 보증하는 상품이나 최대 500%까지 보증하는 상품도 있습니다.

 

 

 

 

 

아직도 지인이라는 이유로 무리한 계약을 하는 하는것도 문제지만 말일이 다되어

실적이 없으면 계약을 가지고 오라고 닥달하는 보험회사도 문제입니다.

 

그리고 변액연금보험 상품에 대해서 제대로 공부하지 않고 판매하는 설계사도

문제라고 생각합니다.

 

고객들도 지인의 부탁으로 계약을 하는 것을 뭐라고 할 수는 없습니다.

하지만 만일 자동차를 새로 구입을 할 경우에 정말 많은 고민을 하고 여러 자동차에

대해서 가격, 품질, 연비, A/S, 브랜드 등을 따져보며 구매할 것입니다.

 

그런데 장기보험은 20만원씩 20년간 납입을 한다면 원금만 4800만원이고 7% 복리로

계산하면 1억이 넘는 상품을 선택하는데 별다른 준비없이 아는 사람이라는 이유로

즉흥적으로 가입을 한다는 것은 정말 무책임한 것입니다.

 

보험스토리는 상담을 원하시는 분들께 정말 최선을 다해서 최적의 상품을 추천해

드리는 것이 얼마나 책임감 있는 일인지 다시 한번 생각할 수 있었습니다.

 

보험스토리는 언제나 여러분의 고민을 함께 나눌 수 준비가 되어 있으니

필요하신 분은 아래 상담문의를 이용해 주세요.

 

감사합니다.