2015년 보험료 인상요인 알아보기

 

 

 

 

⊙ 2015년 보험제도 변경에 의한 보험료 인상 ⊙

 

 

 

 

안녕하세요.

보험스토리 블로그 운영자 이영준 입니다.

 

2014년 11월도 이제 몇일 남지 않았습니다.

이제 12월이 지나게 되면 2015년이 새롭게 시작이 되는데요....

2015년에는 새롭게 변경되는 보험제도로 인해 보험료가 인상될 것으로 예상됩니다.

 

오늘은 어떤 부분으로 인해 보험료가 인상될 것인지 알아보는

시간을 갖도록 하겠습니다.

 

우선 보험료가 인상되는 요인은 크게 3가지 입니다.

 

 

 

 

1. 손해율 상승

 

보험사의 위험률이 상승하게 되면 보험사 입장에서는 손해가 많이 발생하기 때문에

보험료를 인상시킬 수 밖에 없습니다.

 

2. 금리하락

 

보험사는 고객들이 납부한 보험료를 운영하여 이익을 발생시켜야 하지만

이율이 하락하면 보험사 입장에서 그만큼 수익이 덜 발생하기 때문에 보험료를

인상시킬 수 밖에 없습니다.

 

3. 사업비 증가

 

보험사에서 운영하는 사업비가 상승할 경우에도 보험료를 인상할 수 밖에 없습니다.

 

 

 

그렇다면 내년부터 바뀌는 보험제도는 어떤것이 있는지 알아보겠습니다.

 

■ 표준이율 산정방식, 시중금리 연동

 

- 표준이율 완화 (시중금리 연동형으로 변경)

   표준이율이 완화되면 낮은 이율에 대해 더 많은 책임준비금이 필요합니다.

   보장성 보험의 위험보험료를 산정하는 방식이 금감원의 표준이율을

   그대로 따라가고 있지는 않지만, 많은 보험사가 이를 기준으로 삼고있기 때문에

   예정이율 인하도 충분히 가능합니다.

 

- 현재 한국은행의 기준금리는 2.00% 입니다.

   예를 들어, 예정이율이 3.50%에서 3.25%로 0.25%만 낮아져도

   보험료는 약 7% 상승하는 수준과 같은 것입니다.

 

- 표준이율 산정방식 개정

   표준이율 산정 공식이 개정되는 것은 2005년 이후 처음입니다.

   보험사들이 최근의 실적 부진을 탈피하기 위해 보험료를 인상하고자

   예정이율을 인하하는 것은 시간문제라는 것이 대부분 금융전문가들의 의견입니다.

 

 

 

 

■ 유병자 및 고령자 대상 안전할증률 30% → 50% 인상

 

저금리, 저출산, 고령화, 연금개혁, 국민연금 적자, 국민건강보험 적자 등과 같은

기사 내용을 자주 접하고 있습니다.

그러나 복지예산의 확대와 복지의 필요성에 대한 국민의 요구는 나날이 늘어가는 실정입니다.

모자란 복지를 국민들 스스로의 힘으로 해결할 수 밖에 없습니다.

 

그렇다면 정부의 입장에서 보는 보험회사는 어떨까요?

 

정부는 복지 예산을 투여하지 않고도 사적 기금의 일한으로 다양한 보험상품의

개발을 활성화 시키고 싶어할 것입니다.

 

안전할증률 확대란?

 

즉, 고혈압, 당뇨, 암 기왕력자 등....

유병자들에 대한 보험료 인상폭의 제한을 완화함으로써

보험사로 하여금 보험료를 보다 자유롭게 인상할 수 있도록 하여

더 많은 보험상품이 만들어질 수 있도록 유도하기 위한 조치입니다.

 

 

 

 

추가적으로....

 

암수술비, 암직접치료입원일당 등에 대한 담보를 삭제한다는 이야기도

나오고 있으며, 실제 생명보험사에서는 암수술비를 보장하지 않는 경우도 있습니다.

 

암에 관련된 담보 등이 약관 상으로 지급기준이 계속적으로 강화되고 있으며

이것은 암에 대한 민원이 많이 발생하고 있다는 뜻입니다.

 

암은 이미 정복 가능한 질병이라는 의견이 의학계에서 모아지고 있고

입원을 하더라도 대부분 10일이내로 입원을 합니다.

대형병원에서 치료 후, 지방의 중소병원으로 병실을 옮겨 요양하러

입원하는 현상이 대부분 입니다.

 

이에 대해 보험사는 급격한 손해율 상승을 우려하여 암관련 담보를

아예 삭제하려는 움직임이 보이고 있습니다.

 

 

 

 

▶ 8차 경험생명표 적용

 

매 3년마다 연령별 위험률 및 잔여수명을 예측하여 보험료 산정의 기준이 되는

자료를 만들고 있으며, 이것이 바로 경험생명표 입니다.

 

제 7차 경험생명표는 2012년 4월에 발표하여 지금까지 적용하고 있으며

제 8차 경험생명표는 2015년 상반기에 발표 적용될 것으로 예상됩니다.

 

경험생명표 변경으로 가장 큰 영향을 미칠 담보들은 생존 위험률의 적용을 받는 것으로

간병담보, 입원일당, 진단비, 실손의료비 등이 있습니다.

 

이러한 담보들의 보험료는 우리가 가입하는 보장성 보험료의 대부분이기 때문에

보험료의 인상폭은 굉장히 많을 것입니다.

 

또한, 평균수명의 증가로 인해 경험생명표가 변경될 때마다

연금보험의 연금수령액이 20~30% 감소되는 효과가 있습니다.

 

 

 

 

이와같이 2015년에는 변경되는 보험제도로 인해 보험료가 인상될 것으로 예상되며

연금수령액도 낮아질 것으로 보입니다.

그리고 보험사의 보장한도 축소와 담보 삭제도 예상되고 있습니다.

 

또한 최저보증이율도 낮아질 것으로 보이기 때문에

남은 2014년 12월동안 보험가입에 신중한 검토가 필요할 것입니다.

 

보험스토리는 생명보험사, 손해보험사의 모든 상품을 비교 분석하여

블로그 이웃님들에게 가장 적합한 상품을 추천해 드리고 있습니다.

자세한 내용이 궁금하시다면 아래에 있은 상담문의를 이용해 주세요.

 

지금까지 보험스토리 블로그 운영자 이영준이었습니다.

감사합니다.