최저보증 변액연금보험비교 한화생명 교보생명

 

 

 

 

☞ 한화생명 / 교보생명 최저보증 변액연금보험 ☜

 

 

 

 

안녕하세요.

보험스토리 블로그 운영자 이영준 입니다.

 

가정의달 5월도 이제 마지막 한주가 남았습니다.

5월 마지막 연휴 잘 보내고 계시나요?

날씨가 한 여름과 같아서 야외에서 물놀이 하시는 분들도 많은것 같습니다.

남은 시간 소중한 분들과 좋은 시간 되시길 바랍니다.

 

오늘은 지난번에 한번 소개해드린 최저보증 변액연금보험에 대해서 말씀드리겠습니다.

 

변액연금보험은 잘 알고 계시듯이 보험료를 펀드에 투자하여 수익을 기대하는 상품으로

요즘과 같은 저금리 시대에 다시 주목 받고 있는 상품입니다.

 

현재 공시이율로 운용이 되는 연금보험 상품의 경우 이율이 3.4% 정도이고

최저보증이율이 10년 이내에는 2.0%, 10년 이후에는 1.5%로 운용이 되고 있습니다.

앞으로 이율은 계속해서 하락할 것으로 보이기 때문에

현재 공시이율은 큰 의미가 없으며 최저보증이율만 보장을 받는다고 보면 될 것입니다.

 

이렇듯 공시이율로 운용이 되는 연금보험의 이자 수익은 거의 기대할 수가 없기 때문에

다시 변액연금보험에 대한 관심이 커지고 있는 것입니다.

 

 

 

 

하지만 변액연금보험의 가장 큰 단점인 투자 손실에 대한 리스크 때문에

많은 분들이 망설이고 있는 것도 사실입니다.

 

지난번에 먼저 소개해드린 교보생명 미리보는 내연금 교보변액연금보험은

이런 변액연금보험의 단점인 투자 손실에 대한 리스크를 헷지한 상품으로

보험료 납입기간 중에는 단리 5%, 납입기간 이후에는 단리 4%를 최저보증이율로

적용해 주는 상품입니다.

 

물론 그 보다 높은 투자 수익이 발생하면 고스란히 반영해 주고,

연금전환 후에는 실적배당형 연금형으로 전환되어 연금액도 투자 수익에 따라

더 많은 연금액을 기대할 수 있는 상품입니다.

 

그래서 현재까지 출시된 변액연금보험 상품 중 가장 경쟁력 있는 상품이리고 소개를 했었습니다.

 

그런데 한화생명에서 지난 4월에 교보생명 미리보는 내연금 교보변액연금보험과

똑같은 상품을 출시하게 되었는데, 똑같은 기준으로 가입을 할때 최저보증 연금액이

교보생명 상품보다 더 높게 보장되어 비교를 해보려고 합니다.

 

 

■ 보험료 비교

 

 

▶ 교보생명 미리보는 내연금 교보변액연금보험

 

 

▶ 한화생명 알고받는 변액연금보험

 

 

 

 

상담을 의뢰한 분은 28세 아들의 변액연금보험을 미리 준비해 주고자 상담 의뢰를 하였습니다.

 

납입기간인 10년 동안 20만원을 납입한 후 65세에 연금전환 하는 것으로

납입기간 동안 보험료 납입면제 특약을 적용하여 80% 이상 장해상태가 되었을 경우

차회 이후 보험료 납입을 면제할 수 있습니다.

 

두 상품을 비교해 보면 납입면제 특약에 대한 보험료는 교보생명이 약간 비싼 것을 알 수 있습니다.

 

 

■ 펀드투입 비교

 

 

▶ 교보생명 미리보는 내연금 교보변액연금보험

 

 

 

 

▶ 한화생명 알고받는 변액연금보험

 

 

 

 

교보생명과 한화생명 상품 모두 채권형 펀드에 의무적으로 70%를 투자해야 합니다.

나머지 30%는 자유롭게 선택할 수 있습니다.

 

펀드구성은 교보생명이 9개, 한화생명이 11개로 한화생명 상품의 펀드가 더 다양하지만

펀드 수익률은 교보생명이 좀 더 앞서고 있습니다.

이것은 생명보험 협회 사이트에서 확인해 볼 수 있습니다.

 

 

■ 최저보증 연금액 비교

 

 

▶ 교보생명 미리보는 내연금 교보변액연금보험

 

 

 

 

▶ 한화생명 알고받는 변액연금보험

 

 

 

 

가장 중요한 두 상품의 최저보증 연금액을 비교해 보겠습니다.

 

두 상품의 연금액 산출 방식은 동일 하지만 한화생명 상품이 기본지급율과 투자실적 가산율이

교보생명 상품보다 높기 때문에 결국 연금월 지급액을 더 많이 받을 수 있습니다.

 

< 교보생명 연금 월지급액 >                                           < 한화생명 연금 월지급액 >

 

- 투자수익률 0% 가정시 : 22만원                                     - 투자수익률 0% 가정시 : 24만원

- 투자수익률 3.25% 가정시 : 24만원                                - 투자수익률 3.25% 가정시 : 27만원

- 투자수익률 6.5% 가정시 : 55만원                                  - 투자수익률 6.5% 가정시 : 59만원

 

아무리 투자 손실이 발생하더라도 최저보증 연금액을 받을 수 있다면

교보생명 상품보다 한화생명 상품이 더 유리한 것을 알 수 있습니다.

 

 

 

두 상품을 비교해 본 결과 최저보증 연금액은 한화생명 상품이 더 많은 것을 알 수 있습니다.

 

그러나 연금개시 시점의 계약자 적립금은 교보생명 상품이 더 많습니다.

즉, 해약환급금은 교보생명 상품이 더 많다는 뜻이며,

펀드운용를 통한 수익은 교보생명 상품이 더 높다는 뜻입니다.

 

그러므로 최저보증 연금액도 중요하지만 장차 수익을 낼수 있는 부분까지도 고려한다면

전문가의 꼼꼼한 비교가 필요할 것입니다.

 

보험스토리는 생명보험사, 손해보험사의 모든 상품을 비교 분석하여

가장 적합한 상품을 추천해 드리고 있습니다.

 

자세한 문의는 아래 상담문의를 이용해 주세요.

 

지금까지 보험스토리 블로그 운영자 이영준이었습니다.

감사합니다.