저금리시대 장기투자는 변액보험으로 추천

 

 

 

◐ 저금리시대 장기투자는 변액보험으로 준비 ◑

 

 

 

 

안녕하세요.

보험스토리 블로그 운영자 이영준 입니다.

 

이번달 4월부터 보험사의 예정이율이 하락하였습니다.

예정이율 하락으로 인해 보험료 증가가 불가피하기 때문에

지난 3월에 엄청난 절판 마케팅이 이루어졌습니다.

 

이율이 계속해서 하락하고 있기 때문에 이미 은행은 투자라기 보다는

돈을 안전하게 보관하는 금고의 개념이 되고 있습니다.

그렇다고 주식에 투자하자니 불안한 시장 상황으로 주저하게 됩니다.

 

그래서 요즘에 다시 공시이율 상품에 비해 일정수준의 수익을 기대할 수 있고,

주식보다는 안전한 변액보험에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

 

 

 

변액보험은 가입 이후에 시장의 변경에 고객이 적극적으로 대응할 수 있도록

다양한 위험관리 방법이 있습니다.

이를 통해 안정적이고 효율적인 적립금 관리가 가능합니다.

 

 

■ 변액보험 다양한 위험관리 방법

 

1. 펀드변경

 

가입이후 적립금을 더 증가 시키거나 손실을 줄이기 위해 선택한 펀드의 종류를

다른 종류로 바꾸는 것

 

- 연간 12회 가능

- 변경 수수료 없음

- 다양한 신청방법 활용

 

2. 펀드분리 운용

 

펀드 변경시 기존의 적립금을 운용하는 펀드와 새로 납입할 보험료를

운용하는 펀드를 구분하여 선택하는 제도

 

- 펀드선택의 다양화

- 수익성과 안정성 동시확보

- 최상의 자산운용 선택가능

 

3. 펀드자동재배분

 

가입 시점 또는 유지 중에 6개월 단위로 최초 선택한 펀드비율대로

자동으로 배분해 주는 제도

 

- 고객의 최초 가입목적 유지

- 시스템에 의한 효율적 관리

- 시장상황에 능동적 대응 가능

 

 

 

변액보험에서 펀드를 변경하는 목적은 크게 수익을 높이거나,

손실을 줄이기 위해서 입니다.

그리고 마지막으로 그동안의 얻은 수익을 지키기 위해서입니다.

그런데 펀드변경을 할 때 꼭 알아야 할 사항은 누구도 그 결과를 장담할 수

없다는 것입니다.

 

 

■ 펀드변경의 목적 및 방법

 

 

 

변액보험의 경우 같은 펀드인데 보험사에서 제공하는 수익률과

내가 가입한 상품의 수익률이 다른 경우가 있습니다.

대부분의 계약자는 가입시점이 서로 다르고 보험료를 납입하는 시점도 매월 다르기 때문에

적용 받는 기준가격도 모두 다릅니다.

기준가격이 다르다는 것은 주식으로 비교하면 주가가 서로 다를때 주식을 샀다는 의미입니다.

따라서 펀드의 수익률과 계약자의 수익률은 서로 조금씩 다를 수 밖에 없습니다.

 

 

 

 

변액보험은 펀드에 따라 수익률이 달라지기 때문에 여러가지 사항을 고려해야 합니다.

주식편입비율이 동일한지, 그리고 국내펀드인지 해외펀드인지도 잘 비교해서

살펴보아야 합니다.

객관적인 비교를 위해서는 펀드에서 운용되는 자산의 규모나, 펀드가 운용된 기간,

펀드를 운용하고 있는 자산운용사에 대해서도 자세히 살펴 보아야 합니다.

 

■ 변액보험 펀드 수익률 비교시 고려해야 할 사항

 

▶ 주식편입비율

 

수익에 가장 직접적인 영향을 끼치게 되므로 편입비율이 같아야 공정한 비교가 될 수 있음

 

▶ 펀드의 자산규모

 

자산규모가 크면 클수록 동일한 수익 발생 시 더 큰 차익을 기대할 수 있고

규모가 작을 때는 자산운용에 어려움이 있음

 

▶ 펀드자산의 국적

 

국내펀드 또는 해외펀드 등 펀드자산의 국적이나 투자되고 있는 국가가 다를 수 있음

 

▶ 펀드의 운용기간

 

펀드운용기간이 길수록 시장의 변동을 잘 이겨낸 펀드이고,

우량한 펀드일 가능성이 더 높음

 

▶ 자산운용회사

 

각 펀드의 운용에 있어 탁월하고 우수한 실적을 거둔 다수의 운용사에게

골고루 위탁해야 함

 

 

 

마지막으로 변액보험이 장기투자에 적합하다고 하는데

장기투자의 장점은 무엇이 있는지 알아보겠습니다.

 

장기투자는 단기간에 짧에 이루어지는 투자에 비해서는 여러가지 면에서

장점을 가지고 있습니다.

무엇보다도 투자를 함에 있어 성공할 수 있는 가능성을 훨씬 더 높일 수 있습니다.

 

■ 장기투자의 장점

 

1. 저금리 시대에 투자실적에 따라 시장금리 이상의 수익을 거둘 수 있습니다.

2. 실질가치를 보전해서 물가상승에 따른 손실을 줄일 수 있습니다.

3. 꾸준한 정액분할 투자로 평균매입단가를 낮추어 보유좌수 또는 몫을 늘릴 수 있습니다.

4. 시장의 변화에 적절히 대응하며 자산가치 변동의 위험을 줄일 수 있습니다.

5. 장기간 유지를 통해 시간의 혜택에 따른 복리의 효과를 거둘 수 있습니다.

6. 10년 이상 유지에 따른 보험차익 발생 시 비과세 혜택으로 절세가 가능합니다.

 

이와 같이 장기투자는 투자형 상품을 가입할 때 반드시 지켜야 할 원칙입니다.

 

 

 

보험스토리는 변액보험의 경우 매월 월말종가지수, 경기선행지수, 이평선평가지수를

통한 펀드스위칭으로 수익률 관리를 진행하고 있습니다.

 

변액보험 가입전 가장 유리한 상품 추천과, 가입 후 관리까지 원스톱으로 진행합니다.

변액보험은 가입도 중요하지만, 가입이후 관리가 더욱 중요합니다.

 

자세한 내용은 아래 상담문의를 이용해 주세요.

 

지금까지 보험스토리 블로그 운영자 이영준이었습니다.

감사합니다.