변액종신보험료 얼마나 차이날까?

 

 

 

 

변액종신보험료 얼마나 차이날까?

 

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다.

 

종신보험이란 가장 유고시 유가족에게 전달되는 사망보험금으로 안정적인 생활을

지원하는 보장성보험입니다.

불의의 사고나 질병에 미리 대비할 수 있으며 평생 보장을 받을 수 있고 사망시기나

원인에 관계없이 약정된 보험금이 모두 지급이 되는 생명보험의 대표적인 상품입니다.

 

통계청에 따르면 전체 남성 사망자 가운데 40~60대가 차지하는 비중이 40%가

넘는다고 합니다. 전체 여성 사망자 가운데 40~60대가 차지하는 비중이 20%인 것에

비하면 2배 정도 높은 것으로 나타났습니다.

 

 

 

 

 

 

가장의 나이가 40~60대라면 생활자금, 교육자금, 자녀결혼자금, 주택자금 등 많은

돈이 집중적으로 필요한 시기이며 4인 가족 기준으로 월평균 필요한 금액이 300만원

정도 된다고 합니다. 1년이면 3600만원이 넘는 금액이 필요한 것입니다.

 

종신보험을 통해 3억정도 보장자산을 마련해 놓았다면, 만일의 사고가 발생했을 때

남은 가족들이 버틸수 있도록 4~5정도의 생활자금을 확보한 것입니다.

그렇게 함으로써 배우자가 새로운 직업을 구하고 사랑하는 자녀들이 교육을 끊기지

않고 마칠수 있는 시간적인 여유를 확보할 수 있을 것입니다.

 

 

 

 

 

종신보험도 계속 진화하여 요즘 같은 저금리 시대에는 물가상승률을 헷지할 수

있고 운용실적에 따라 높은 투자수익을 기대할 수 있는 변액종신보험 상품을

많이 활용하고 있습니다.

 

일반종신보험과의 가장 큰 차이는 사망보험금의 보장입니다.

일반종신보험은 기간이 경과되어도 계약시의 사망보험금을 똑같이 보장을 하지만,

변액종신보험은 기간이 경과 될 수록 투자수익이 발생될 경우 그 투자수익이

사망보험금에 합산이 되어 더 많은 보장을 받을 수 있습니다.

 

그리고 변액종신보험의 예정이율이 일반종신보험 보다 높기 때문에 보험료가

약 10% 정도 저렴합니다.

 

 

 

 

 

그런데 변액종신보험의 보험료를 각 사별로 비교를 해 보니 놀랍게도 차이가 많이

나는 것을 알수 있었습니다.

 

위의 표는 주요 생명보험사의 변액종신보험 상품을 시뮬레이션 한 결과이고 설계 기준은

사망보험금 1억을 설정하고 20년동안 보험료를 납입하는 경우 남자와 여자의 보험료는

얼마나 되는지 계산해 보았습니다.

 

그 결과 월납 보험료의 차이가 남자의 경우 최대 69,475원,

여자의 경우 최대 35,050원인 것으로 나타났습니다.

 

이 금액을 20년 동안 납입했을 경우 최대 차액은 남자의 경우 약 1,670만원,

여자의 경우 약 840만원 정도로 둘이 합치면 약 2500만원 정도가 됩니다.

왠만한 중형 자동차 한대를 날려 버리는 것과 같습니다.

 

 

 

 

 

 

가장 보험료가 비싼 상품은 한화생명의 '스마트변액유니버셜통합보험'으로 남자는

215,475원, 여자는 154,050원 이었습니다.

그 다음으로 신한생명의 'BigLife변액종신보험', 교보생명의 '교보변액유니버셜종신보험',

삼성생명의 '스마트변액유니버셜종신보험' 순으로 뒤를 이었습니다. 

 

반면에 보험료가 가장 저렴한 상품은 AIA생면의 'AIA우리가족변액종신보험'으로

남자는146,000원, 여자는 119,000원 이었습니다.

그 다음으로 동부생명의 'The Top 변액유니버셜 더블종신보험', 메트라이프 생명의

'스마트플랜 변액유니버셜종신보험' 순이었습니다.

 

 

 

 

 

그렇다면 가장 저렴한 AIA생명의 'AIA우리가족변액종신보험' 상품이 가장 좋은

상품일까요? 결론은 아닙니다.

보험료는 가장 저렴하지만 펀드가 채권형 하나만 있기 때문에 투자수익이 발생하기

힘든 단점이 있습니다.

 

그러므로 현재 상황으로는 동부생명의 'The Top 변액유니버셜종신보험" 상품이

가장 경쟁력이 있다고 볼 수 있습니다.

연금전환을 고려하여 가입당시 경험생명표를 적용해 주고 있으며, 연금 전환을

하더라도 사망보장금액을 보증 지급하기 때문에 타 상품에 비해 탁월한 장점을

가지고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

이처럼 보험상품은 겉으로 보여지는 가입설계서상의 내용 뿐만 아니라, 그 내면에

있는 부분까지도 파악하여 비교 분석할 수 있는 전문가가 필요합니다.

 

이영준의 보험스토리를 방문하시는 분들은 생명보험사 12개사, 손해보험사 9개사를

비교 분석하실 수 있습니다.

 

자세한 내용은 상담문의를 통해 신청 해 주시길 바랍니다.

성심성의껏 도와 드리겠습니다.

 

감사합니다.