개인연금저축비교 미래에셋 비과세연금보험추천

 

 

 

비과세연금보험추천 미래에셋 개인연금저축비교

 

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다.

 

오늘은 상담문의 중에 비과세연금보험추천 사례를 말씀드리도록 하겠습니다.

상담문의를 주신 분은 처음에 비과세연금보험이 아닌 소득공제 연금저축보험에 관심이

있으셔서 상담신청을 하셨습니다.

그러나 상담을 해 보니 연봉 수준이 2000만원을 약간 넘으시는 분이셨고 직장생활도

이제10년이 채 남지 않은 분이셨습니다.

 

소득공제 연금저축보험은 연봉이 3500만원 이상은 되어야 과세표준구간이 1200만원

이상이 되고 16.5%의 소득세율을 적용받아 년간 최고 한도인 400만원 중 66만원을

연말정산 시 환급을 받을 수 있습니다.

 

그러나 연봉이 3500만원 이하인 분들은 과세표준구간이 1200만원 미만이 되고

6.6%의 소득세율은 나중에 연금으로 전환하고 내야하는 연금소득세 5.5%를 감안한다면

별다른 이익이 되지 않습니다.

 

 

 

 

 

그렇기 때문에 소득공제 연금저축보험 보다는 가입후 10년이 경과하게 되면 비과세 혜택을

받을 수 있는 비과세연금보험을 추천해 드렸으며, 나이가 있기 때문에 투자 손실이 발생할 수

있는 변액연금보험 상품은 제외하였습니다.

 

개인연금저축비교가 가능한 보험스토리는 비과세연금보험추천 상품으로 현재 공시이율이

가장 높고, 사업비가 가장 저렴한 미래에셋생명 연금보험을 추천하였습니다.

이 상품은 연금으로 전환하고 나서도 노인성질환에 대해 입원비와 수술비를 보장 받을 수 있는

장점이 있는 상품입니다.

이제부터 상담을 진행했던 가입설계서를 같이 보시면서 상품에 대한 특징을 알아 보겠습니다.

 

 

■ 가입설계서 기본내용

 

 

 

상담문의를 주신분은 46세 비위험직 여성분으로 보험료 납입기간은 10년납, 보험료는 30만원씩

납입을 하고 10년을 거치시킨 후 66세에 연금으로 전환하시는 것을 원하셨습니다.

 

보험료는 할인과 추가적립 혜택 둘 중에 하나를 선택할 수 있으며 월 보험료 30만원의 경우

할인시에는 0.3%인 900원을 할인 받을 수 있고, 추가적립 시에는 1%인 3000원을 추가로 적립

받을 수 있는 장점이 있습니다.

 

 

■ 보장내용

 

 

 

 

연금개시전에 사망시에는 사망보험금 210만원과 사망 당시의 계약자적립금을 합하여 지급하고

보험료 납입기간 중 재해로 인해 80% 이상의 장해상태가 되면 최대 1000만원을 추가로 적립

받을 수 있습니다.

 

미래에셋생명 연금보험의 장점인 연금으로 전환하고 나서도 노인성질환에 대한 수술비와

입원비를 보장 받을 수 있으며 재해로 인해 50% 이상 장해 발생 시 1000만원을 보장합니다.

 

노인성질환이란 갑상선질환, 신부전증, 백내장, 당뇨병, 고혈압질환, 만성하기도질환, 바이러스간염,

간질환, 허혈성심장질환, 폐성 심장병 및 폐순환의 질환, 기타 형태의 심장병, 뇌출혈, 병적 골절이

없는 골다공증, 담석증, 담낭염 등 다양한 질병에 대해서 보장을 받을 수 있습니다.

 

 

■ 연금액 예시

 

 

 

 

종신형 연금수령 방법 중 활동기 강화형을 선택하면 연금을 개시하고 5년이상, 최대 5배의

연금을 집중적으로 수령할 수 있습니다.

종신연금형은 모두 부부형을 선택할 수 있으며 피보험자가 연금을 수령하다가 사망을 하게 되면

남겨진 배우자가 대신 연금을 수령하여 노후를 대비할 수 있습니다.

 

위에서 보신 종신연금형 이외에 확정된 기간동안만 연금을 수령하는 확정연금형, 연금적립액의

이자만 연금으로 수령하다가 피보험자가 사망을 하게 되면 남겨진 연금적립액을 상속할 수

있는 상속연금형도 선택할 수 있습니다.

 

 

■ 해지환급금 예시

 

 

 

미래엣셋생명 연금보험의 8월 현재 공시이율은 4.0%로 타상품에 비해 높은 편이며,

현재 공시이율로 계속 적립이 된다면 6년이 되는 시점부터 원금이상의 수익이 발생하게 됩니다.

하지만 어디까지나 예시표이며 공시이율은 매달 변동되기 때문에 확신할 수는 없으나

앞으로 점차 하락할 것이라고 예상이 됩니다.

 

그렇기 때문에 더욱 중요시되고 있는 최저보증이율은 다음과 같습니다.

▶ 5년 미만 : 2.5%

▶ 5년 이후 10년 미만 : 2.0%

▶ 10년 이후 : 1.5%

즉, 아무리 공시이율이 하락하더라도 최소 1.5%의 수익은 보증한다는 뜻입니다.

 

 

■ 사업비 비교

 

 

 

 

사업비 항목 중 가장 기본이 되는 계약체결비용과 계약관리비용은 다음과 같습니다.

 

▶ 7년 이내 : 6.75% + 3.3% = 10.05%

▶ 7년 경과 10년 이내 : 4.62% + 3.3% = 7.92%

▶ 10년 이후 : 0.6667%

미래에셋생명 연금보험 상품은 가장 사업비가 저렴한 장점을 갖고 있으나 가입한지 얼마되지

않아 해지를 하게 된다면 6년까지 해지공제금액이 있기 때문에 손해를 볼 수 밖에 없습니다.

정말 목돈이 필요한 경우가 발생한 다면 중도인출 기능을 활용하고, 다시 추가납입을 통해

유동성을 확보할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

노후를 대비하는 개인연금보험은 빠를면 빠를 수록, 많은면 많을 수록 유리한 점이 많습니다.

앞서보신 것처럼 월 30만원씩 10년을 적립하고, 10년을 거치하여도 매달 종신토록 받을 수

있는 연금액은 30만원이 되지 않습니다.

 

개인연금보험의 비과세 혜택과, 복리 혜택을 제대로 활용하기 위해서는 시간이 제일 중요합니다.

지금이라도 늦지 않았습니다.

보험스토리와 함께 본인에게 가장 적합한 개인연금보험 상품은 어떤것이 있는지 검토가

필요하신 분들은 아래 상담문의를 이용해 주시길 바랍니다.

성심성의껏 안내해 드리도록 하겠습니다.

 

지금까지 보험스토리 이영준이었습니다.

감사합니다.