보험리모델링상담 3대진단비준비

 

 

 

 

 

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안녕하세요. 이영준의 보험스토리입니다.

 

이번 포스팅은 결혼한지 얼마 되지 않은 신혼부부가 남편이 가입되어 있는 보험상품에 대해

궁금한 점이 있어서 상담을 의뢰한 사례를 통해 진행한 보험리모델링상담으로 3대진단비를 준비한

내용에 대해서 말씀드리겠습니다.

 

남편이 가입되어 있는 보험 상품의 증권을 받아 보장내용을 살펴보니 지인을 통해 가입한

암보험과 실손의료보험 두가지 상품에 가입이 되어 있었습니다.

실손의료보험은 개정이 되기전인 올해 4월 이전에 가입을 하였고 보험료도 저렴하기 때문에

문제가 되지 않았는데 암보험은 보장기간과 보험료에 문제가 있어서 리모델링이 필요하였습니다.

 

 

■ 기존 암보험 보험료

 

 

 

기존에 가입된 암보험은 미래에셋 상품으로 가입한지 1년정도 되었으며 보험료 납입기간은 20년납,

80세까지 보장을 받을 수 있는 만기환급형 상품으로 보험료는 76,500원이었습니다.

 

보장내용은 암진단비와 암사망보험금 1000만원을 보장하고 있으나 보장기간이 80세까지이기 때문에

앞으로 평균수명이 늘어나는 것을 감안할 때 보장기간이 짧은 문제점이 있습니다.

생명보험사의 암보장은 아직까지 80세까지 보장하는 상품들이 많기 때문에 100세까지 보장하는

손해보험사 상품이 더 유리합니다.

 

그리고 보험료도 100% 만기환급형으로 설계를 했기 때문에 보장내용에 비해 보험료가 높은것을

파악할 수 있었습니다.

 

 

■ 기존 암보험 보장내용

 

 

 

 

보장내용을 좀더 자세하게 살펴보면 암진단비에 대한 보장이 대부분이고 조혈모세포이식 수술비로

2000만원을 보장하고 있습니다.

 

암진단비 보장금액은 다음과 같았습니다.

 

▶ 치명적인암 진단비 : 1억

    ※ 치명적인암 : 백혈병, 뇌암, 골수암, 식도암, 담낭암, 담도암, 췌장암 등

▶ 일반암 진단비 : 5000만원

    ※ 일반암 : 치명적인암과 특정암을 제외한 암

▶ 특정암 진단비 : 1250만원

    ※ 특정암 : 유방암, 남녀 생식기관의 암 (남성:전립선암, 고환암 / 여성:자궁암, 난소암 등)

▶ 경계성종양 진단비 : 500만원

▶ 기타피부암, 갑상선암, 제자리암 진단비 : 250만원

 

생명보험사 암보험의 특징은 고액암을 1억까지 보장하는 것과 일반암 진단비를 5000만원까지

보장하여 비교적 높은 진단비를 준비할 수 있다는 점입니다.

하지만 보장기간이 80세까지이고 뇌혈관질환과 심장질환에 대해서 보장이 전혀 준비가 되지 않아

보장이 한쪽으로 지나치게 치우쳐 있다고 볼 수 있습니다.

 

 

■ 3대진단비 보험리모델링상담 보장내용

 

 

 

 

기존에 가입되어 있는 미래에셋 상품에서 보장 받을 수 없는 뇌혈관질환과, 심장질환에 대한 진단비를

준비하기 위해 보험료가 가장 저렴한 롯데손보 힐링케어 상품으로 설계를 하였습니다.

 

뇌졸중과 급성심근경색이 아닌 뇌혈관질환과 심장질환을 100% 보장하는 상품은 롯데손해보험,

한화손해보험, 흥국화재와 같은 손해보험사에서만 판매를 하고 있습니다.

생명보험사에서는 뇌졸중 보다도 보장의 폭이 좁은 뇌출혈만 보장하기 때문에 검토가 필요합니다.

 

보장내용은 기존의 일반암 진단비 5000만원을 3000만원으로 줄이고, 뇌혈관질환과 심장질환을

각각 2000만원씩 추가하였으며 질병과 상해로 입원했을 경우 첫날부터 입원비를 2만원씩 보장받을 수

있고 골절 및 화상진단비를 20만원씩 추가하여 폭 넓은 보장을 받을 수 있도록 준비하였습니다.

 

그리고 보장기간을 모두 100세까지 보장 받을 수 있도록 하였습니다.

 

 

■ 3대진단비 보험리모델링상담 보험료

 

 

 

 

보험료 납입기간은 20년납으로 보험료 인상 없는 비갱신형 상품이고 기존의 미래에셋 암보험에 비해

보장의 폭을 넓혔는데도 보험료는 75,560원으로 약간 저렴해졌습니다.

 

물론 만기환급형이 아닌 소멸형 상품으로 설계를 했기 때문에 보험료를 절감할 수 있지만 앞으로

만기 시점인 100세가 되어 만기 환급금을 받는다고 하더라도 그 돈에 대한 가치가 그리 크지 않을 것입니다.

그러므로 보장성 보험의 적립금을 저축개념으로 생각해서는 안되며 저축은 저축상품으로 별도의

가입이 필요한 것입니다.

 

 

 

 

그리고 상담문의를 주신분은 이전에 가입된 보험상품을 지인을 통해 가입을 하게 되었는데

가입 당시에 지인의 권유로 가입을 하였지만 보장내용이 어떤지에 대해서 자세한 상담을 받지

못한채 가입을 하여 지금까지 오게 되었습니다.

 

또한 현재 가입당시 설계사는 이미 그만둔 상태이고 자세한 보장 내용을 물어볼 곳이 없어

보험스토리에 상담을 의뢰하신 것입니다.

 

이렇듯 보험상품은 단기상품이 아닌 10년, 20년 이상 납입을 해야 하고 유지해야 하는

장기상품이기 때문에 신중한 검토가 필요합니다.

그러므로 보험스토리와 같이 생명보험사 13개사와, 손해보험사 9개사의 모든 상품을 비교하여

추천할 수 있는 비교사이트를 통해 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 바람직합니다.

 

현재 가입되어 있는 보험상품이 제대로 된 것인지 궁금하시고 보험리모델링상담이 필요한 분들은

아래에 있는 상담문의를 통해 글을 남겨 주세요.

 

지금까지 보험스토리 이영준이었습니다

감사합니다.