개인연금보험으로 노후자금 준비

 

 

 

 

◎ 개인연금보험으로 노후자금 준비 ◎

 

 

안녕하세요.

보험스토리 운영자 이영준 입니다.

 

많은 분들이 은퇴후 돈 걱정없는 노후생활을 꿈꾸고 있습니다.

하지만 현실적으로 처한 상황은 그리 좋지만은 않습니다.

 

요즘 30~40대 분들은 아파트 대출금 갚으랴....

계속해서 늘어나는 자녀 교육비로 인해 정작 본인의 노후준비는 소홀해지고 있습니다.

그러나 지금부터 노후자금을 준비하지 않으면 은퇴 이후 장수는 신이 내린

축복이 아닌 재앙이 될 수 있습니다.

 

 

■ 월평균 노후 생활비 (2인가구 기준)

 

 

	최소 노후 생활비	적정 노후 생활비
전   체	1,215,000원	1,746,000원
서   울	1,516,000원	2,173,000원
광역시	1,247,000원	1,770,000원
도	1,097,000원	1,587,000원

 

 

부부가 은퇴후 필요한 노후 생활비는 각 지역에 따라 차이가 있기는 하지만

평균적으로 의식주를 위한 최소 생활비는 120만원 이상이 필요하며 여가생활 등을

하기 위한 적정 생활비는 170만원 이상이 필요한 것으로 조사되었습니다.

 

국민연금, 퇴직연금에 가입이 되어 있다고 하더라도 한달에 120만원 이상

수령 받을 수 있는 분들은 얼마나 될까요?

 

그러므로 개인연금보험을 통해 노후자금을 준비해야 하는 것입니다.

 

 

 

 

개인연금보험은 크게 매달 보험료를 납입하는 적립형 연금보험과 보험료 전체를 한번에 모두

납입하는 일시납형 연금보험으로 나눌 수 있습니다.

 

그리고 적립형 연금보험은 다시 일반연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험으로 나뉩니다.

이렇게 세가지로 나누는 기준은 자산을 운용하는 위험도에 따라 나눈 것으로 일반연금보험은

무위험 자산, 변액연금보험은 저위험 자산, 변액유니버셜보험은 위험 자산으로 구분합니다.

 

일반연금보험은 무위험 자산이기는 하지만 현재 공시이율이 물가상승률을 쫒아 가지 못하는

상황이고 앞으로 공시이율은 더욱 내려갈 것으로 예상되기 때문에 특별한 경우 이외에는

추천해 드리지 않고 있습니다.

 

변액연금보험은 약간의 위험이 있기는 하지만 펀드가 보통 10개 이상이기 때문에 위험을

분산시킬수 있으며 채권형 펀드에 50% 이상을 의무적으로 투입해야 하며 연금전환시

납입한 보험료 원금을 보장하기 때문에 투자수익과 안전성을 두루 갖춘 상품입니다.

 

변액유니버셜보험은 장기적으로 높은 투자수익을 기대하는 상품이지만 연금전환 시

원금을 보장하지 않고 경험생명표 적용 시점이 보험사 상품별로 다르기 때문에

전문가의 조언이 꼭 필요한 상품입니다.

 

 

 

 

그럼 각 연령대별로 노후자금을 모으기 위해 무엇이 필요한지 알아보겠습니다.

 

■ 30대 노후준비 방법

 

노후자금을 준비할 때 가장 중요한 시기가 30대라고 말할 수 있습니다.

결혼을 하게 되면 아무래도 지출이 많아지기 때문에 본인들에게 적합한 주택과 자동차를

선택하여 돈을 모을 수 있는 기틀을 마련해야 합니다.

 

그리고 앞으로 태어날 자녀를 위한 비용도 미리 예산을 책정하여 준비해야 나중에

유치원비용, 초등학교비용, 학원비용을 본인의 수입안에서 통제할 수 있습니다.

 

그러므로 이때부터 20만원~30만원 정도로 변액유니버셜보험에 가입하여 기본적인

자녀의 교육자금과 노후자금을 준비할 수 있도록 해야 합니다.

 

 

 

 

■ 40대 노후준비 방법

 

40대 노후준비의 가장 큰 이슈는 자녀 교육비라고 할 수 있습니다.

자녀 교육비를 얼마나 지출하는가에 따라 노후자금을 준비할 수 있는 여력이 변경됩니다.

그러므로 소득에 맞는 교육비를 지출해야 하고, 자녀 교육 보다 본인의 노후자금 준비가

우선이라는 가치관을 학고하게 정립해야 합니다.

 

자녀의 교육비를 줄여야만 노후준비를 할 수 있다는 것을 명심해야 합니다.

 

 

 

 

■ 50대 노후준비 방법

 

50대는 대부분의 가장이 은퇴를 하는 시기입니다.

물론 요즘은 40대에도 본인의 의사와는 무관하게 퇴직하는 경우도 있으므로

정년까지 직장생활을 하는 것이 가장 큰 재테크라고 해도 과언이 아닐 것입니다.

 

이 시기에는 부부가 함께 현재 재무상태를 현실적으로 받아들이고 서로 힘을 모아

60대 이후의 기간을 준비할 수 있어야 합니다.

은퇴 이후에는 갑작스럽게 생할비가 줄어들기 때문에 이전과 같은 생활을 유지할 수

없다는 것을 인정하고 미리 대비하며 필요하다면 재취업을 하기 위해 노력을 해야 합니다.

 

그리고 가장 중요한 것은 자녀 결혼자금은 무리하지 않은 선으로 정해야 합니다.

 

 

 

 

노후자금 준비는 한순간에 할 수 있는 것이 아닙니다.

10년, 20년 이상 장기적으로 준비해야 적은 투자금액으로 큰 자금을 준비할 수 있습니다.

그렇기 때문에 개인연금보험이 노후준비를 하는데 가장 적합한 상품입니다.

 

복리로 운용이 되고 10년 이후에는 비과세 혜택을 받을 수 있으며 변액으로 운용시 높은

투자 수익률도 기대할 수 있습니다.

 

하지만 장기적으로 운용해야 하며 개인적인 성향에 맞는 상품을 선택해야 하기 때문에

전문가의 조언이 필요합니다.

보험스토리는 전 보험사의 연금보험을 비교하여 가장 적합한 상품을 안내해 드리고 있습니다.

 

자세한 내용은 아래 상담문의를 이용해 주시길 바랍니다.

 

지금까지 보험스토리 운영자 이영준이었습니다.

감사합니다.