변액연금보험추천 3대질병납입면제 신한생명

 

 

 

【 변액연금보험추천 3대질병 납입면제 신한생명 】

 

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다.

 

오늘은 신한생명에서 얼마전에 새롭게 출시한 변액연금보험 상품을 소개하겠습니다.

바로 신한생명 '3대질병 납입면제되는 변액연금보험' 입니다.

 

변액연금보험은 보험료 중에서 사업비를 제외한 금액을 펀드로 조성하여 주식과

채권에 투자하고 그에 따른 수익을 기대하는 실적배당형 상품입니다.

물가상승률을 극복하고 그 이상의 수익을 내서 보다 많은 노후자금을 확보할 수 있도록

적극적으로 운영하는 상품입니다.

투자상품이기 때문에 손실에 대한 부담이 있지만, 아무리 손실이 나더라도 연금전환

시점에는 납입한 보험료의 원금을 보장하고 있습니다.

 

그렇기 때문에 수익성과 안정성을 모두 갖춘 상품이라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

이 상품의 가장 큰 특징은 암, 뇌출혈, 급성심근경색증의 3대 질병이 발병되면

나머지 기간에 대한 보험료를 납입하지 않아도 보험사에서 대신 납부를 함으로써

노후연금을 안정적으로 보장 받을 수 있도록 한 상품입니다.

그리고 3대 질병 뿐만 아니라 80% 이상 장해상태 진단시에도 납입면제가 가능합니다.

 

원래 납입면제 기능은 대부분 보장성보험 상품에 있던 기능으로 질병이나 사고가

발생하게 되면 더이상 보험료를 내기 힘든 상태가 되기 때문에 납입면제를 해 주었습니다.

그럼 연금보험은 보험료를 계속 낼 수 있을까요?

 

 

 

 

 

 

우리나라 사망원인의 50% 정도가 암, 뇌질환, 심장질환에 의해서 사망을 합니다.

이 순위는 과거에도 오랫동안 지속이 되어 왔으며 앞으로 20년후에도 계속 될

것으로 예상이 됩니다.

 

비록 납입면제가 뇌출혈, 급성심근경색증만 해당 되기 때문에 뇌질환, 심장질환에

비해 범위가 좁기는 하지만 암 하나만으로도 발병률이 3명당 1명이 걸리기 때문에

납입면제 혜택은 앞으로 큰 메리트가 있는 기능입니다.

 

 

 

 

 

 

하지만 문제는 3대질병에 걸리게 되어 사망하게 되는 것이 아닙니다.

바로 생존율인데요.

위의 표를 보시게 되면 암에 걸리더라도 지금은 평균 생존율이 남자는 51.3%,

여자는 75.2%나 됩니다.

과거에 비해 식생활이 서구화되고 의료기술이 발달하게 되어 발병율도 증가 했지만

조기발견과 적극적인 치료로 인해 생존율도 증가하게 되었습니다.

 

그렇게 되면 치료비에 대한 부담감이 있는데 연금보험을 유지한다는 것은 불가능

할 것이고 완치가 된다고 해도 실직으로 인해 경제적으로 힘든 상황은 계속 이어질

것입니다.

 

이런 상황에서 연금보험 상품이 납입면제가 되어 회사에서 계속 납입을 해 주고

그것을 나중에 연금전환해서 받을 수 있다면 정말 큰 도움이 될 것입니다.

 

 

 

 

 

 

그럼 얼마나 큰 도움이 될까요?

 

월 최대 한도인 100만원씩 20년납으로 계획하여 납입하던 중 2년이 지나 암이 걸리게

되면 고객이 납부한 보험료는 2400만원이지만 앞으로 보험사에서 18년간 대신 납입을

하게 될 보험료는 2억 1600만원이나 됩니다.

 

이것은 18년동안 100만원씩 지급하는 연금복권에 당첨되는 것과 같은 것입니다.

 

 

 

 

 

 

그럼 상품에 대한 기본사항에 대해서 알아보겠습니다.

 

▶ 가능한 납입보험료 : 10만원 ~ 100만원(최대한도)

 

▶ 납입기간 : 5년, 7년, 10년, 15년, 20년

 

▶ 보험료 할인 : 30만원 초과시 부터 최대 1.5% 할인

 

▶ 사업비 : 12% ~ 10%

 

▶ 연금수령방법

 - 종신연금형 (개인형/부부형) : 10년 보증, 20년 보증, 100세 보증

 - 확정연금형 : 5년 ~ 40년, 100세 보증

 - 상속연금형

 

▶ 펀드갯수 : 11개

 

▶ 최대 주식투입 비율 : 최대 70%

 

▶ 납입면제 : 암, 뇌출혈, 급성심근경색 진단시 또는 80%이상 장해 진단시

 

 

 

 

 

 

위에 보시면 신한생명 3대질병 납입면제되는 변액연금보험의 펀드구성입니다.

국내에 투자가 되는 5개 펀드와 해외에 투자가 되는 펀드 6개로 총 11개 펀드로

다양한 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

 

변액연금보험 상품은 기본적으로 주식과 채권의 비율이 50대 50입니다.

이 상품도 펀드 설정시 납입기간에 따라 주식과 채권의 비율에 제한이 있습니다.

 

● 주식최대투입비율

 - 연금개시전 보험기간이 14년 이하 : 50%

 - 연금개시전 보험기간이 15년 이상 19년 이하 : 60%

 - 연금개시전 보험기간이 20년 이상 : 70%

 

보시는 바와 같이 20년납 이상 일 경우 주식투입비율을 70%까지 올릴 수 있기 때문에

보다 공격적인 운용이 가능하며 그 만큼 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

 

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■ Tops 채권형 펀드 수익률

 

 

■ Tops 프리미엄 주식형 펀드 수익률

 

 

■ Tops SRI 혼합형 펀드 수익률

 

 

 

2013년 3월 기준으로 주요 펀드의 수익률을 보게 되면 Tops계열 펀드의 수익률이

우수하게 나타나고 있으며 펀드 수익률 순위에서 1위, 2위를 차지하고 있음을 알 수 있습니다.

요즘 신한생명은 메트라이프생명과 더불어 변액운용을 효과적으로 하여 높은 수익을 내고

있습니다.

 

이전에도 신한생명의 특징이었던 주식투입비율이 높고 사업비도 비교적 저렴한

편입니다.

신한생명의 BigLife 변액연금보험과 매우 유사합니다. BigLife 변액연금보험은 계약 후 초기

5년동안은 주식투입비율을 100%까지 할 수 있었다면 3대질병 납입면제되는 변액연금보험은

그런 혜택이 없는 대신 암, 뇌출혈, 급성심근경색증 진단시 납입면제가 됩니다.

 

그리고 펀드의 수익률이 높기 때문에 20년 이상 납입기간을 설정하여 주식투입비율을

70%까지 선택하여 운용한다면 높이 수익이 예상 됩니다.

 

 

 

 

 

하지만 주식투입비율이 높기 때문에 국내외 경기에 민감하게 반응하는 것을 대비하여

지속적인 관심을 가지고 펀드변경을 통하여 손실을 방어하고 기대수익률을 높여야 할

것입니다.

 

변액연금보험은 가입 당시에 본인에게 적합한 상품을 선택하기 위해 본인의

경제적인 상황, 개인적인 성향, 나이등을 고려해야 하고 상품에 가입하고 나서도

펀드변경 관리가 꾸준하게 필요하기 때문에 전문가를 통한 가입과 관리가

이루어져야 합니다.

 

상품에 대해서 좀더 자세한 내용이 궁금하시면 상담문의를 이용해 주세요.

 

감사합니다.