변액유니버셜보험 적립식펀드 비교

 

 

 

 

【 변액유니버셜보험 적립식펀드 비교 】

 

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리에 오신것을 환영합니다.

 

어제 연금상품 포스팅에 계속해서 변액유니버셜보험에 대해서 알아보겠습니다.

변액유니버셜보험은 보험사에서 운용을 하지만 펀드에 투자를 하는 실적배당 상품이고 주식투입

비율이 90% 이상 가능하기 때문에 기대 수익률이 높아 적립식펀드와 비교가 많이 되고는 합니다.

 

보험 상품에 간접투자를 결합시킨 이유는 정해진 금액의 미래가치 하락을 방지할 수 있도록 투자

효과를 부여하기 위한 것이지만 고수익, 고위험의 간접투자 상품이란 것을 명심해야 합니다.

 

변액유니버셜보험과 적립식펀드와의 차이점을 살펴보겠습니다.

 

 

 

 

▶ 변액유니버셜보험은 10년 이상 유지시에 비과세가 적용됩니다.

 

이에 반해 적립식펀드는 주로 1 ~ 5년 내의 투자 상품으로 세금우대까지만 가능합니다.

다만, 적립식펀드의 과세는 크지 않기 때문에 신경을 많이 안 쓰기는 합니다.

 

▶ 투신사의 적립식펀드 운용수수료에 비해 수수료가 저렴합니다.

 

투신사의 적립식펀드 운용수수료는 1.5% ~ 2.5% 인데 반해, 변액유니버셜보험의 특별계정운용

수수료는 대체로 1% 미만이므로 장기적으로 적립식 펀드와 동일한 수익이 났을 때는 변액유니버셜

보험이 한결 유리합니다.

 

 

 

 

▶ 납입 보험료를 줄이거나 늘릴 수 있는 것은 물론 보험료 납입 중단도 가능하다.

 

이 경우에는 기본 보장을 유지하는데 필요한 최소한의 보험료가 매달 해약환급금에서 자동으로

인출되어 보험 효력이 일정기간 동안 유지가 될수 있습니다.

적립식펀드의 경우도 추가납입 등 자유로운 입금이  가능하지만 납입중지는 불가능 합니다.

 

▶ 해약환급금의 정해진 범위 내에서 중도인출이 가능합니다.

 

적립식펀드는 환매라는 조건부적인 출금만이 가능하므로 유동성인 측면에서는 변액유니버셜보험이

유리합니다.

 

 

 

 

▶ 일반연금보험으로 전환이 가능합니다.

 

자녀학자금, 결혼자금 등 목적자금으로 활용할 수도 있고 가입기간 동안 보장을 계속 받다가

각자의 노후계획에 맞춰 45세 이후부터 연금으로 전환할 수 있습니다.

적립식펀드의 경우 연금으로 수령하는 기능이 없습니다.

 

▶ 시장상황에 따라 펀드변경 등 다양한 펀드 선택을 통하여 적극적인 투자가 가능합니다.

 

변액유니버셜보험은 시장상황에 맞춘 펀드변경이 가능하지만 적립식펀드에서는 거의 불가능

하다고 볼 수 있습니다.

물론 엄브렐러 펀드와 같은 상품이 적립식으로 운용 된다면 비슷한 구조를 예상해 볼수 있습니다.

 

 

 

 

▶ 약정한 사망보험금은 늘 보장합니다.

 

변액유니버셜보험은 저축성 상품이지만 보험사 상품인 만큼 주계약은 사망보험금으로 구성이

되어 있습니다.

장기간 운용하면서 수익이 발생하게 되면 사망보험금액도 올라가게 되어 있으나 만일 투자

손실이 발생하더라도 가입 당시 사망보험금은 보증 지급합니다.

 

▶ 누구를 통해 가입하고 관리를 받는가에 따라 수익률은 달라질 수 있습니다.

 

이자를 0.1%만 더 준다고 하면 그곳으로 달려가는데 누구를 선택하느냐에 따라 평균 수익이

달라진다면 그 사람에게 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

지금까지 보신것과 같이 변액유니버셜보험이 아무리 좋은 상품이라고 해도 가입목적이

불분명하거나 고객의 개인적인 성향과 경제적인 능력에 적합하지 않으면 쓸모가 없는 것이므로

순수한 투자가 목적인지, 아니면 보장을 겸하는 투자가 목적인지 분명히 해야 합니다.

 

그리고 투자기간에 대한 고려가 이루어져야 합니다.

2 ~ 3년 후에 주택마련과 같은 다른 곳에 투자할 계획이 있는 사람이라면 오히려 적립식펀드가

유리합니다.

변액유니버셜보험은 보험상품의 특성상 10 ~ 20년 이상의 장기투자 상품이고 가입 후 10년까지

사업비를 투자 원금에서 떼어내기 때문에 조기에 해약을 하면 원금손실의 위험이 있습니다.

 

그렇기 때문에 초기 10년 정도의 기간 동안은 적립식펀드와 같은 수익률을 가정할 때 적립식펀드에

비해 수익률이 뒤쳐질 수 밖에 없습니다.

하지만 적립식펀드가 가지고 있지 못한 여러 장점을 극대화 될 수 있고 장기적으로 볼때 수수료가

역전이 되며 복리효과를 보게 되면 오히려 더 유리한 상품입니다.

 

변액상품은 고객 스스로 선택하기에는 상품구조가 어렵고 종류도 다양합니다.

보험스토리는 여러분이 궁금해하고 어려운 부분이 있으면 성심껏 상담을 진행하고 있습니다.

문의사항 있으시면 아래 상담신청을 이용해 주세요.

 

감사합니다.