변액연금보험 노후준비

 

 

 

 

변액연금보험 노후준비

 

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리에 오신것을 환영합니다.

 

편안한 노후를 사는데 가장 중요한 것은 무었일까요?

아마 건강과 돈 그리고 일이 아닐까 생각합니다. 국가와 자녀에 의존하지 않고 살아가려면 우선 

건강을 잃어서는 안 될 것입니다.

'돈을 잃으면 적게 잃는 것이고, 명예를 잃으면 많이 잃는 것이고, 건강을 잃으면 전부를 잃는것'

이라는 말처럼 편안하고 안락한 노후를 위해서는 제일 우선적으로 해야 할 것이 건강관리인 것은

자명합니다. 하지만 돈이 없으면 그 건강을 유지하며 살아갈 수 있을까요?

 

오늘은 노후준비의 중요성과 준비 방법으로 변액연금보험에 대해서 포스팅 해 보겠습니다.

 

 

 

 

많은 사람들은 넉넉하고 편안한 노후를 꿈꾸기만 하고 구체적으로 자신의 노후자금에 대해서는

생각하지 않으려 합니다.

현재 생활에 쫓기다 보니 미래의 자신에 대해서 생각하기를 게을리 하고 있을 뿐 아니라 노후

대비를 해야 한다는 사실 조차도 인식하지 못하는 사람들이 많습니다.

 

미래의 재산을 정확하게 예측할 수 없겠지만 은퇴 시 예상 보유재산에 대해서 질문한 결과

평균 예상 보유재산은 2억 8천만원 수준이었습니다.

주택을 포함한 재산이기 때문에 실제 노후 생활비로 지출할 수 있는 금액은 훨씬 줄어들 것입니다.

이와 같은 재산으로 월 300만원 이상의 생활비를 쓰겠다고 생각하는 것 자체가 노후위기를

실감하지 못하고 있음을 단적으로 보여주고 있습니다.

 

 

 

 

은퇴 후 원하는 노후 월 생활비가 얼마인가 라는 질문에 200만원 이상이라는 응답이 64.2%에

달했습니다. 월 200만원 미만이란 응답자는 35.8%에 지나지 않았습니다.

월 300만원 이상이라는 응답자도 무려 29.8%에 이르렀습니다.

 

은퇴 후 필요 예산 규모를 생각해 보았는지에 대한 질문에서도 52.8%가 생각해 본 적이 없다고

대답했습니다.

이와 같이 퇴직은 빨라지고 돈은 벌지 못하고 쓰기만 하면서 살아야 하는 인생이 더 긴 시대를

살아가는 우리들이 노후를 제대로 실감하지 못하고 있음을 알 수 있으며 생각해 본적이 있다고

답변한 47.7%의 사람들도 온전한 노후준비 플랜을 짜 놓고 있지 않음을  알수 있습니다.

 

  

 

 

지금 40 ~50대는 아마도 부모를 모시는 마지막 세대이며, 자녀들에게 버림받는 첫 세대가 될

것이라고 말을 합니다.

주변에 아이를 갖지 않는 사람들도 있으며 자신의 노후대비는 자식을 갖지 않는 것이라고 이야기 하는

경우도 있습니다. 놀랄만한 이야기지만 우리 사회의 단면을 보여주는 씁씁한 이야기 이기도 합니다.

 

은퇴 후 얼마만큼의 돈이 있어야 든든할까요?

물론 자신의 소비 수준에 따라 달라질 것이지만 은퇴 후 부부가 30년간 사는데 필요한 노후자금을

살펴 보도록 하겠습니다.

 

아주 간단하게 중산층이라고 가정을 하고 월 200만원 정도 지출하며 살겠다고 가정하면, 1년이면

2400만원이고, 30년간 노후 생활을 한다고 가정하면 7억 2천만원란 돈이 퇴직 혹은 은퇴 시점에

필요하게 됩니다.

7억 2천만원이 필요하다고 생각은 해 보셨나요?

물론 실제로는 국민연금이 우리 노후를 약간은 보조해 줄 것이고 자신이 살고 있는 주택을 줄여서

생활비를  충당하거나 부수입 혹은 개인연금을 통해서 일부 자금은 조달할 수 있을 것입니다.

 

 

 

 

중산층 수준으로 산 다고 가정을 해보면 기초생활비 즉, 식료품과 주거비가 월 133만원, 여행비용 74만원,

경조사비 240만원, 차량 유지비 400만원 등 중산층 수준으로 살아가는데 30년간 7억이 넘는 금액이

필요합니다.

 

정말 빠듯하게 살아가도 4억이 넘는 돈이 필요합니다.

건강검진도 받지 않고 주변 사람들의 경조사를 챙기지도 않으며 차량을 소유하지 않는 생활을 한다는

가정을 하더라도 4억이 넘는 돈이 필요한 것입니다.

 

그렇다면 상류층 수준으로 살고 싶으면 13억이 넘는 돈이 필요합니다.

주 2회 정도 파출부를 쓰고, 골프도 월 2회 정도 부부가 같이 즐기고, 여행도 년 1회 정도 다니고, 차량은

중형을 몰고 다닌다고 가정했을 때 기준입니다.

 

물론 질병을 얻지 않고 건강하게 30년을 산다는 가정하에 나온 수치입니다.

만약 큰 병을 얻어 병원 신세를 져야 한다면 위의 금액 이외에 큰 돈이 필요할 수도 있습니다.

이를 대비하기 위해 실손의료보험은 기본이고 건강보험, 상해보험을 미리 준비해야 합니다.  

 

 

 

 

 

과연 지금 30 ~ 40대 중에 상류층 수준으로 노후를 즐기며 살고 싶지 않은 사람이 누가 있을까요?

하지만 현실의 벽을 느껴야 할 사람은 바로 지금 한창 일하고 돈을 버는 젊은 30 ~ 40대 입니다.

이미 50대의 경우에는 노후준비를 할 수 있는 기간이 얼마남지 않았습니다.

현실을 회피하지 말고 지금부터 걱정하고 현실을 바라보고 준비를 해야 합니다.

 

노후준비 방법으로 가장 중요한 것은 가능한 일찍부터 준비를 해야 하며 앞으로 물가상승률 이상의

투자수익을 얻을 수 있어야 현금가치가 떨어지지 않습니다.

 

이에 딱 맞는 상품으로 변액연금보험을 많이 선택하여 노후준비를 하고 있습니다.

변액연금보험은 보험료를 펀드에 투자하여 물가상승률을 헷지할 수 있으며 투자 손실이 발생하더라도

연금을 개시하는 시점에는 원금을 보장하기 때문에 수익성과 안정성을 동시에 가져갈 수 있습니다.

10년 이상 장기간 운용하여 복리 효과를 얻으면서 투자 수익률을 올린다면 적은 금액으로도 꽤 많은

연금액을 준비할 수 있을 것입니다.

 

 

 

하지만 변액연금보험은 투자를 통한 실적배당형 상품이기 때문에 상품구조가 복잡하고 이해하기

어려우며 개인이 처한 경제적 상황과 투자성향, 나이와 같은 여러가지를 종합적으로 검토한 후

상품을 선택해야 합니다.

전문가와의 상담을 통하여 나에게 맞는 상품 형태가 스텝업형인지, 인텍스형인지, 스탠다드형인지,

공격형인지를 파악하고 그리고 나서 보험료, 납입기간을 결정하고 여러 상품을 비교해 본 후

선택하는 것이 좋습니다.

 

변액연금보험은 가입도 중요하지만 가입 이후 관리가 더욱 중요합니다.

펀드를 조성하여 투자하기 때문에 주가의 영향을 안 받을 수 없으므로 주가시황에 따른 적절한

펀드변경관리가 중요하며 사업비를 절약할 수 있는 플랜을 세워야 합니다.

 

이러한 부분으로 인해 개인적으로 가입하고 관리하기에는 어려우므로 전문가를 통한 상담으로

본인의 성향에 맞는 상품을 추천 받고 꾸준한 관리를 통해 수익률을 올릴 수 있어야 합니다.

 

필자는 변액연금보험의 사업비 절감플랜과 개인적인 감으로 펀드변경 시점을 파악하는 것이

아닌 시스템을 통한 펀드변경 관리를 하고 있습니다.

각 상품의 비교분석이 가능하기 때문에 충분한 시간을 가지고 상담문의를 남겨 주세요.