변액연금보험추천 교보생명100세시대

 

 

 

 

 

 【 변액연금보험추천 교보생명100세시대 】

                                                      

 

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다.

 

바로 이전 포스팅에서 지난주 상담 진행했던 분의 보장성 보험 추천에 이어서

저축성 보험에 대한 포스팅을 이어서 하겠습니다.

 

상담 고객은 직장생활을 하면서 꽤 많은 목돈을 모아 놓았으며 결혼이 얼마 남지 않은

예비 신부인데 남편 모르게 비자금으로 그 목돈을 재테크 하는것이 상담의 내용 중

1순위 였습니다.

 

일단 보장성 보험에 대한 준비를 마치게 되면 목돈을 이용하여 본인의 노후를

준비하는 장기적인 상품을 가입하는 것이 진정으로 평생 비자금을 준비하는

것이기 때문에 연금상품에 대해서도 같이 상담을 진행하였습니다.

 

연금상품 중에서 장기적으로 물가상승률 보다 기대할 수 있는 수익이 높고

연금전환시에는 원금을 보장하며 연금으로 전환한 후에도 투자수익을 올릴 수

있는 교보생명 100세시대 변액연금보험을 선택하였습니다.

 

그럼 가입설계서를 보면서 상품에 대해서 살펴 보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

월 보험료는 30만원 씩 납입하는 것으로 정하였으며 연금전환 시기는 60세로

일단 예시를 하였습니다.

연금전환 시점은 45세 이후부터 언제든지 가능합니다.

단, 실적배당형 연금수령은 55세 이후부터 가능하니 주의하셔야 합니다.

 

이상품의 특징중에 하나는 납입기간이 딱히 정해져 있지 않다는 것입니다.

20년납으로 시작해서 10년납으로 줄일 수 있고, 10년납으로 시작해서 20년납으로

늘릴 수도 있습니다.

모든 보험상품의 납입기간은 줄일 수 있지만, 늘리지는 못합니다.

시간이 지나 나이가 들면서 위험률이 올라가기 때문에 보험사 입장에서는 손해라고

생각하기 때문에 그렇습니다.

 

물론 기본적으로 10년 이상은 납입을 해야 비과세 혜택도 보고 연금으로 활용할 수

있는 적립금이 어느정도 쌓여갈수 있습니다.

 

그리고 보험료가 30만원이 초과되는 금액부터 할인 혜택이 주어집니다.

 

 

 

 

교보생명 100세시대 변액연금보험의 펀드 갯수는 4개로 타 상품에 비해 적습니다.

그리고 펀드구성도 채권형과 인덱스 위주로 구성되어 있으므로 다양한 포트폴리오

구성을 할 수 없다는 단점이 있습니다.

 

하지만 펀드변경시에는 복잡하지 않게 관리할 수 있습니다.

 

상품설계시 펀드 선택은 최근 1년간 수익률이 가장 높은 글로벌인덱스 혼합형을

100% 설정하였으며 글로벌인덱스 혼합형 자체에도 주식과 채권의 투입 비율이 

약 50% 씩 나눠져 있습니다.

 

 

 

 

교보생명 홈페이지에서 공시하고 있는 펀드 수익률 입니다.

 

4가지 펀드 모두 안정적인 수익이 나고 있음을 볼 수 있으며 가장 실적이 좋은

펀드는 코리아인덱스 혼합형으로 연환산 수익률이 8.44% 입니다.

 

펀드 갯수는 적지만 4가지 펀드 모두 물가상승률을 헷지 할수 있는 수익률을 보이고

있으며 아주 높은 수익률은 아니지만 안정성과 수익성을 동시에 가져갈 수 있는

구조라고 볼 수 있습니다.

 

 

 

 

 

교보생명 100세시대 변액연금보험의 가장 큰 장점인 연금전환 후에도 지속적으로

펀드에 투자하여 수익을 얻게 되면 연금액도 더 받을 수 있는 실적배당 종신연금형

연금수령 금액 입니다.

 

물론 연금수령 전과 후에 모두 7%의 수익이 난다는 가정하에 나온 예상 금액이니

금액은 변동 될수 있으며 실적배당 종신연금형을 선택하게 되면 연금 전환 후에도

쌓여 있는 적립금에서 중도인출이 가능합니다.

 

대부분의 상품은 종신연금형으로 전환을 하게 되면 어떤 상황이 되더라도 적립금을

건드릴 수가 없습니다.

 

그리고 수익이 아무리 떨어지더라도 적립금에 대한 보증지급 비율이 있습니다.

 

- 연금개시나이 55 ~ 59세 : 남자 4.25% , 여자 4.0%

- 연금개시나이 50 ~ 64세 : 남자 4.5%, 여자 4.25%

- 연금개시나이 65 ~ 69세 : 남자 5.0%, 여자 4.75%

- 연금개시나이 70 ~ 74세 : 남자 5.25%, 여자 5.0%

- 연금개시나이 75 ~ 79세 : 남자 5.5%, 여자 5.5%

- 연금개시나이 80세 : 남자 6.0%, 여자 6.0%

 

 

 

 

공시이율 연금형으로도 연금전환을 할 수 있습니다.

 

가장 일반적인 연금수령 형태는 종신연금형으로 죽을 때까지 연금을 수령할 수

있도록 준비를 해야 길어지는 노후기간을 대비할 수 있으며 부부인 경우 부부연금형을

선택한다면 남겨진 배우자에게도 내가 받던 연금을 물려 줄수 있습니다.

 

우리나라는 평균적으로 여자들이 남편을 먼저 떠나 보내고 약 7년 정도 더 지낸다고

하니 필요한 연금형태 입니다.

 

 

 

 

 

연금수령형태로 장기간병 연금이 있는데 연금개시일 이후 최초로 '일상생활장해상태'

또는 '중증치매상태'로 진단이 확정되고, 그 이후 매년 계약 해당일에 살아있을 때

지급하는 연금을 말하며, 연금액의 2배를 최대 10년간 지급을 합니다.

 

장기간병 연금은 '일상생활장해상태'와 중증치매상태' 발생시 진단일로 부터 90일이

경과된 후에 최종 진단을 받지 못한다면 지급되지 않습니다.

 

 

 

 

 

아무리 저축상품이기는 하지만 보험사에서 운용하는 상품이므로 주계약은 사망

보험금 600만원으로 이루어져 있으며 시간이 지나면서 수익이 발생하면 사망보험금도

계속 늘어나게 되어 있습니다.

 

이것은 해약 환급금과 같은 금액으로 7% 수익을 예상 할때 6년 정도 시간이 지나면

원금에 도달한다고 볼 수 있습니다.

 

이것은 펀드변경 관리를 통한다면 기존 수익률에 비해 약 2 ~ 3% 정도는 더 기대할 수

있기 때문에 기간은 앞당겨 질 수 있습니다.

 

 

 

 

 

변액연금보험을 비교하는 기준 중에 하나인 사업비를 살펴보면 다음과 같습니다.

 

▶ 7년 이내 : 6.84% + 5.00% = 11.84%

▶ 7년 ~ 10년 : 4.70% + 5.00% = 9.70%

▶ 10년 이후 : 1.00%

 

보통 변액연금보험의 사업비는 12% 이상 공제하는 것에 비하면 저렴한 사업비라고

볼 수 있습니다.

 

지금까지 교보생명 100세시대 변액연금보험에 대해서 속속들이 파헤쳐 보았습니다.

어떻게 도움이 좀 되셨나요?

변액연금보험 상품은 상품유형도 다양하고 거의 모든 생명보험사에서 판매를

하고 있기 때문에 자기에게 적합한 상품을 선택하기가 쉽지 않습니다.

 

보험스토리는 변액연금상품에 대한 비교와 체계적이고 시스템을 이용한 펀드변경

관리를 진행하고 있습니다.

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