개인연금보험 준비방법을 알아보자

 

 

 

개인연금보험 준비방법을 알아보자

 

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리에 오신것을 환영합니다.

 

오늘은 개인연금보험을 준비하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

우선 개인연금보험을 준비하시는 이유부터 생각을 해보아야 하는데 개인연금보험 상품은

일반연금보험, 연금저축보험, 변액연금보험이 있으며 각 상품마다 특징이 다르기 때문에

각 상품의 특징에 맞게 준비를 해야 합니다.

 

개인연금보험은 크게 3가지로 나눌수 있습니다.

1. 일반연금보험     2. 연금저축보험      3. 변액연금보험

이 세가지 종류의 특징에 대해서 설명을 드리겠습니다.

 

 

 

 

 

■ 일반연금보험

 

일반연금보험은 일반은행권의 이자율과 연동이 되는 공시이율로 운용이 되는 상품입니다.

그렇기 때문에 큰 이윤은 볼수 없는 상품입니다.

하지만 그 만큼 안정적으로 연금재원을 마련할 수 있으며 연금을 준비할 수 있는 기간이 짧은

40대, 50대 연령의 분들이 준비하기에 적당한 상품입니다.

일반연금보험은 장기저축 상품이기 때문에 10년이 지나면 비과세 혜택이 있습니다.

그리고 연금으로 전환하여 연금을 받을 시에 종신연금형으로 선택하여 종신토록 연금을

받을 수 있는 상품입니다.

또한 가입당시 경험생명표를 적용해 주기 때문에 보다 많은 연금수령액을 준비할 수 있습니다.

 

 

 

 

■ 연금저축보험

 

연금저축보험은 공시이율 + 배당금 + 소득공제  혜택을 볼수 있는 상품입니다.

위에 설명드린 일반연금보험 보다 많은 혜택이 있는 상품입니다.

배당금은 1년에 한번씩 회사가 운영한 수익률을 반영하여 추가이자가 붙는 유형이며,

소득공제는 1년에 400만원 한도까지 공제를 받을 수 있기 때문에 연말정산시 세제혜택을

볼수 있는 상품입니다.

그렇기에 연봉이 3000만원 이상인 직장인과 자영업자들에게 필수상품으로 인기가

좋은 상품입니다.

하지만 비과세 혜택은 받을 수 없으며 정해진 기간동안만 연금을 수령할 수 있기 때문에

퇴직후 국민연금을 받기 전까지 가교연금의 역할을 하는 상품이므로 주의해야 할 점도 있습니다.

 

첫번째로 연금수령시 나이에 따라 5.5% ~ 3.3%의 연금소득세를 내야 합니다.

그렇기 때문에 받는 연금액이 많으며 세금을 많이 내야 합니다.

추가적으로 연금을 일시금으로 수령하게 되면 기타소득으로 분류가 되어 기타소득세 22%의 세금을

내야 합니다.

 

두번째로 소득공제는 납입기간 동안만 받을 수 있습니다.

연금저축에 가입하면 평생동안 소득공제를 받는 것이 아님을 꼭 아셔야 합니다.

그렇기에 노후를 준비하는 상품이라기 보다는 소득공제 혜택과 세금의 이연효과를 보기 위한

상품이라고 보는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

■ 변액연금보험

 

변액연금보험 상품은 보험료의 일정 부분이 주식에 투자되는 상품으로 우리나라에 도입된지는

약 10년 정도로 오래되지 않은 상품입니다.

그렇게 때문에 투자의 위험요소도 있는 상품이지만 현재 미국에서는 변액상품이 대부분을 차지하고

있는 상품이며, 연평균 12% 이상의 수익률을 볼수 있는 상품으로 보다 높은 연금재원을 마련하기

위한 상품입니다.

 

여러분은 펀드를 가입해 보신적이 한번쯤은 있으실 겁니다.

펀드 유형에는 주식형, 혼합형, 채권형 등 위험률에 따라 여러가지 펀드유형이 있습니다.

변액연금보험 상품은 한가지 펀드 유형으로 투자하는 상품이 아니라, 여러가지 펀드를 가지고 시장

상황에 따라 펀드 유형을 선택하여 안정적인 투자를 할 수 있는 상품입니다.

 

그렇기에 장기적으로 투자하는 변액연금보험은 사업비가 많이 빠지는 대신에 안정적으로

보다 높은 수익률을 볼수 있는 상품입니다.

물론 장기 상품이기 때문에 비과세 혜택을 볼 수 있으며 연금수령시 종신형으로 선택이

가능하여 죽을때까지 연금을 수령할 수 있습니다.

장기적으로 사업비 대비 투자수익률을 보아야 하는 상품이기 때문에 20대~40대의 비교적

젊은 연령층에게 적합한 상품입니다.

 

 

 

 

이렇게 간단하게 3가지 유형의 개인연금보험에 대해서 정리를 해 보았습니다.

처음부터 말씀드렸듯이 연금을 준비하는 목적에 따라서 3가지 유형중에 선택을 해야 합니다.

목적에 맞게 연금 유형을 선택하였다면 이제 보험사별로 연금상품을 비교해 보아합니다.

보험사별로 똑같은 유형의 상품이더라도 특징과 성격이 다르기 때문에 비교한 후에 선택

하는 것이 보다 효율적인 개인연금 준비의 방법입니다.

 

또한 변액연금보험으로 선택할 때에는 투자 상품이기 때문에 상품 가입후 관리하는 부분이

매우 중요합니다.

그렇기에 설계사의 관리 부분도 신중하게 고려해 보시고 선택하는 것이 좋습니다.

 

연금상품은 장기적으로 몇십년뒤의 노후생활을 위해 준비하는 소중한 금고와 같습니다.

그만큼 최대한 신중하게 선택하여 노후를 보낼 시기에 큰 도움이 되는 준비를 하시길 바랍니다.

연금에 대한 기본적인 부분들을 이해 하시면 좀더 선택하기 편리하리라 생각됩니다.

 

보다 궁금한 부분이 있으면 아래 상담문의를 남겨주세요.

지금까지 보험스토리 이영준이었습니다.

감사합니다.