4월 8회 경험생명표 변경으로 연금액 축소

 

 

 

 

☎ 2015년 4월 경험생명표 변경 / 연금액 축소 ☎

 

 

 

안녕하세요.

보험스토리 블로그 운영자 이영준 입니다.

 

아직 아침, 저녁으로는 쌀쌀하지만 봄 기운이 완연한 3월입니다.

오늘 날씨도 낮에는 무척 따뜻해서 외투가 좀 더울 정도였는데요.

오랜만에 예식장에서 새롭게 출발하는 신랑, 신부를 보니

생기가 넘쳐 흐르는것 같아서 보기가 참 좋았습니다.

 

요즘은 결혼을 하기전 부터 노후 대비를 하는 분들이 많아졌습니다.

아무래도 미래에 대한 불확실성 때문일텐데요...

노후대비를 위한 대표적인 상품이 바로 연금보험 입니다.

 

그런데 4월부터 경험생명표가 변경이 되면서 연금액이 줄어든다고 합니다.

똑같은 금액으로 연금을 부었는데 받는 돈이 다르면 어떨까요?

 

오늘은 경험생명표와 연금보험에 대해서 포스팅 해 보겠습니다.

 

 

▶ 경험생명표를 알아야 연금이 보인다.

 

 

 

 

경험생명표란?

 

보험에 가입한 사람을 대상으로 생존과 사망 현상을 관찰한 통계 자료를 이용하여,

보험요율 산출을 위한 성별, 연령별 사망률을 계산한 표를 말합니다.

 

경험생명표가 연금보험에서 중요시되는 이유는....

연금수령액을 결정할 때 연금개시 시점의 적립금을 평균수명으로 나눠 계산하기 때문입니다.

 

즉, "연금개시시점 적립금 / 평균수명 = 연금수령액" 입니다.

 

그러므로 평균수명이 높아질수록 연금수령액은 감소가 되고,

평균수명은 가입시점의 경험생명표를 적용하기 때문에 중요한 것입니다.

 

통계적으로 볼때 평균수명이 2년 증가할 때 마다 연금수령액은 약 10%씩 줄어들게 되니

경험생명표가 변경되기 전 연금보험에 가입하는 것으로 연금액을 늘릴수 있습니다.

 

 

▶ 연금은 남녀를 차별한다.

 

 

 

 

연금보험을 가입할 때 남자와 여자에 따라서 적립금과 연금수령액에

차이가 있다는 점을 알고 계시나요?

 

그 이유는 남자와 여자의 위험보험료와 기대수명이 다르기 때문입니다.

 

사망보험금에 대한 위험보험료는 남자가 여자 보다 더 큽니다.

그러므로 같은 보험료를 납입 하더라도 연금적립금은 남자보다 여자가 더 많아집니다.

 

또한 평균 기대수명은 여자가 남자 보다 7년 정도 더 깁니다.

그러므로 같은 적립금일 때 종신연금액은 여자보다 남자가 더 많아집니다.

 

즉, 여자가 남자보다 연금을 더 받을 확률이 더 높습니다.

 

 

▶ 연금은 수령방법이 좌우한다.

 

 

 

 

연금수령기간과 연금액은 반비례 합니다.

 

연금수령 기간이 짧을수록

매년 연금 수령금액은 증가 하지만 총 수령금액은 감소합니다.

 

연금수령 기간이 길수록

매년 연금 수령금액은 감소 하지만 총 수령금액은 증가합니다.

 

그리고 확정기간형 연금액과 종신연금형의 연금액도 차이가 있습니다.

 

종신기간 연금형은 보증기간 이후에도 살아있는 한 계속해서 연금을 수령할 수 있습니다.

확정기간 연금형은 확정기간 이후에는 살아있어도 연금을 수령할 수 없습니다.

 

그러므로 매년 수령금액은 확정기간형이 더 많지만,

총 수령금액은 종신연금형이 더 많게 됩니다.

 

하지만 시간이 지날수록 화폐 가치는 떨어진다는 것을 잊지 마세요.

많은 금액을 짧게 받을지, 적은 금액을 길게 받을지 신중하게 선택해야 합니다.

 

 

▶ 연금은 수령시점 마다 차이가 난다.

 

 

 

 

연금수령 시점과 연금액은 비례하여 증가합니다.

 

연금수령 시점을 늦춰 운용기간을 길게 가져 간다면 연금 적립금이 증가하게 되고,

결국 연금 수령액이 증가하게 됩니다.

 

연금 수령을 늦게 받는 것만으로도 연금액은 커지게 됩니다.

하지만, 가장 쉬운 듯 하지만 가장 어려운 방법일 수도 있습니다.

 

 

▶ 연금은 운용방식에 따라서도 달라진다.

 

 

 

 

연금보험의 운용방식은 크게 두가지로 나눌 수 있습니다.

안정적인 공시이율형과 펀드로 운용하여 투자 수익률을 목적으로 하는

실적배당형 (변액형)이 있습니다.

 

공시이율형은 최저보증이율을 적용하여  투자 손실을 볼 수 있는 실적배당형 보다

안정적이지만, 공시이율은 계속해서 떨어지고 있기 때문에 연금적립금의

변동폭이 적습니다.

 

실적배당형은 효과적인 투자운용으로 연금적립금을 더 많이 늘릴 수 있는

가능성이 존재하기 때문에 연금적립금의 변동폭이 큽니다.

 

즉, 펀드운용으로 연금액을 더 키울 수 있습니다.

 

 

 

 

연금보험은 노후대비를 위한 대표적인 금융상품입니다.

 

장기적으로 운용해야 하고 수익률도 고려해야 하기 때문에 단순히 한달에 얼마를

납입하면 된다고 끝내서는 안됩니다.

 

전문가를 통해 현재의 경제적인 상황과 투자성향 등을 종합적으로 분석하여

가장 적합한 상품으로 준비해야 합니다.

 

보험스토리는 생명보험사, 손해보험사의 모든 상품을 비교 분석하여

가장 적합한 상품을 추천해 드리고 있습니다.

 

궁금하신 내용은 아래 상담문의를 이용해 주세요.

 

지금까지 보험스토리 블로그 운영자 이영준이었습니다.

감사합니다.