자영업자 재무설계 노후준비

 

 

 

자영업자 재무설계 노후준비

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리를 방문해 주셔서 감사합니다.

 

우리나라 경제는 70~80년데에 급속도로 팽창하여 2000년 초반까지 위기 상황을 잘 극복하면서

달려 왔지만 최근에 들어서 장기적인 경지침체로 인해 청년들의 취업문제와 조기 퇴직으로

인해 자영업자의 비중이 높아지고 있습니다.

그렇게 되어 우리나라는 경제 규모에 비해 자영업자의 비중이 높은 편이며 대부분이 생계형

창업으로 소매업과 음식업이 과반수를 넘습니다.

 

그러다 보니 당장의 매출에 신경을 쓸 수 밖에 없게 되고 체계를 갖춘 노후준비는 물론이고

가족의 미래도 사업의 성패에 따라 좌우되는 높은 위험을 안고 있습니다.

 

그래서 오늘은 자영업자들이 필요한 재무설계는 무엇인지 알아 보겠습니다.

 

 

 

 

 

▶◀ 사업자금과 가계자금을 구분해야 합니다.

 

자영업자의 재무설계는 사업자금과 가계자금을 구분하는 것으로부터 시작 되어야 합니다.

사업은 원래 변동성이 심하지만 가계가 필요로 하는 자금규모는 어느 정도 일정합니다.

사업자금과 가계자금를 명확하게 구분하지 못하면 사업의 명암이 곧바로 가계에 영향을

주게 되는 것입니다.

 

이로 인해 가계수입이 일정하지 않게 되면 예산을 체계적으로 작성하기가 힘들어집니다.

여기에서 나타나는 대표적인 현상이 높은 소비성향입니다.

사업자금과 가계자금을 구분하지 못하고 무계획적으로 소비하기 때문에 돈을 버는 데도

돈이 잘 모이지 않는다고 하는 것입니다.

 

 

 

 

▶◀ 비상자금을 확보해야 합니다.

 

그 다음에 해야 할 일은 비상자금을 확보하는 것입니다.

비상자금이란 수입이 끊어지더라도 3 ~ 6개월 정도의 지출을 충당할 수 있는 자금을 말 합니다.

갑작스럽게 매출이 줄어든다거나 거래처의 부도 등으로 어려운 상황에 처할 때 비상자금을

마련해 두지 않으면 업종을 교체해야 하는 등 사업적으로 신중한 결정을 내려야 할 때

어려운 점이 많습니다.

 

 

 

 

▶◀ 각종 위험관리에 신경을 써야 합니다.

 

자영업자는 만약의 경우에 대비한 위험관리에도 각별히 신경을 써야 합니다.

 

대부분의 자영업체는 사장이 곧 사업체라고 해도 과언이 아니므로 사장이 질병에 걸리거나

다쳐 일을 하지 못할 경우에 대비하기 위해 건강보험이나 상해보험 등에 가입을 해야 합니다.

또한 유가족들이 사업을 이어 받을 수 없는 상황이라면 사망에 대한 충분한 보장도 준비를

할 수 있는 종신보험에 가입을 해야 합니다.

 

건물에 대한 화재보험이나 임차자 배상책임보험은 한번의 사고나 사건으로 인해 사업의

모든 것을 날려 버릴지도 모르는 위험에 대비할 수 있는 보험상품이니 꼭 가입해야 합니다.

 

그리고 직장인과 다르게 퇴직금이 없으므로 개인연금은 필수적으로 준비를 해야 하며

소득공제 혜택을 받을 수 있는 상품도 고려를 해야 합니다.

 

 

 

 

사업은 그 자체로 위험성이 높기 때문에 다른 자산의 포트폴리오는 위험을 낮춰야 할 필요가 있습니다.

자영업자 대부분은 자신이 일한 만큼 성공할 수 있다는 자신감이 몸에 베어 있기 때문에 고위험

고수익을 추구하는 공격적인 성향이 강하기 때문에 그렇습니다.

 

사업초기에는 예상하지 못한 자금수요가 발생할 수 있으므로 쉽게 유동성을 확보할 수 있는

자산관리가 필요하고, 사업이 어느정도 안정이 되었으면 그때 상황에 맞게 다시 포트폴리오를

재 조정해야 합니다.

 

앞서 살펴본 위험관리가 무엇보다 중요하며 자영업자의 경우 재무설계의 시작이자 끝이 됩니다.

 

자영업을 운영하시거나 창업 예정이신분들께서 보시고 조금이나마 도움이 되었으면 합니다.

어려운 경제상황에 다들 화이팅 하세요!!!