신연금저축보험으로 소득공제 받기

 

 

 

 

신연금저축보험으로 소득공제 받기

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리를 찾아 주셔서 감사합니다.

 

오늘은 이제 금융상품 중에서 거의 마지막으로 소득공제 혜택을 받을 수 있는 연금저축보험에

대하여 포스팅 하도록 하겠습니다.

연금저축보험은 이번 세법 개정안을 반영하여 신연금저축보험으로 새롭게 변경이 되었습니다.

소득공제 혜택을 받으면서 노후자금을 준비할 수 있다는 점 때문에 많은 분들이 선호하고 계시는

상품이기도 하므로 개정된 내용은 어떤 것이 있는지 과연 누구나 가입하여 이익을 볼 수 있는지

알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

변경된 신연금저축보험의 가입대상은 기존의 18세 이상에서 가입연령에 제한이 없어졌습니다.

즉, 태아만 아니면 누구가 가입이 가능하다는 이야기 입니다.

가입연령 제한이 폐지가 되어 어린 자녀를 위한 재테크 상품으로 가입하는 경우도 늘고 있습니다.

 

의무납입기간도 기존의 10년에서 5년으로 대폭 줄어들었습니다.

기존 연금저축보험의 경우 50대 이상인 분들은 장기납입에 부담이 있어 선뜻 가입하기는 힘들었으나

이러한 장년층도 좀더 쉽게 가입할 수 있도록 하기 위해서 변경이 되었습니다.

 

하지만 연금수령기간은 55세 이후부터 기존의 5년에서 10년으로 늘어나게 되어 월 연금수령액은

적어지게 되었으나 평균수명도 늘어나는데 노후생활 안정을 위해 잘 된것이라 생각됩니다.

 

기존의 연금저축보험은 가입후 5년 이전에 해지를 하면 해지가산세 2.2%를 부과 하였으나 새로 변경이

되면서 폐지가 되어 유리해졌으나 가입기간 이내에 해지를 하게 되면 기존과 마찬가지로 22%의

기타소득세를 부과하니 꼭 장기적인 플랜을 계획하셔야 합니다.

 

기존에 원금과 이자를 합한 연금 수령액에서 5.5%를 일괄적으로 공제했던 연금소득세도 나이에 따라

차등 부과됩니다. 만 55 ~ 70세는 5.5%, 만 71 ~ 80세는 4.4%, 81세부터는 3.3%로 줄어들게

됩니다.

 

신연금저축보험은 분리과세 한도가 확대되어 금융소득이 많은 사람이 가입하면 혜택을 볼 수 있으며

연간납입한도도 분기당 제한이 없어졌고 금액도 늘어나게 되어 활용도가 높아졌습니다. 

 

 

 

 

기존과 변함이 없이 연 납입액 중 400만원까지는 소득공제 혜택이 주어집니다.

과세표준 1200만원 초과 ~ 4600만원 이하의 소득자가 연간 400만원을 납입하면 주민세를 포함해

16.5%의 세율을 적용받아 연말정산 시 66만원을 환급 받을 수 있습니다.

 

주의해야할 점은 일반 연봉액을 기준으로 하는것이 아니라 꼭 과세표준 구간을 계산해 보아야 하며

연봉이 3500만원 이하인 분들은 소득공제 이익이 없으니 비과세 연금보험이 더 유리 합니다. 

 

그러므로 소득공제 혜택을 많이 보기 위해서 고소득 전문직이나 자영업자 분들은 꼭 가입을 하는

상품입니다.

 

 

 

 

 

신연금저축보험은 우리나에 남아있는 거의 유일한 배당금 보험입니다.

물론 배당금이 몇천원 수준이기는 하지만, 그래도 그게 어딘가요?

 

그리고 신연금저축의 가장 큰 이슈는 사업비가 기존 연금저축에 비해 약 50% 정도 떨어지게

되었습니다. 이것은 보험설계사 수수료를 3분의 1로 깍음으로써 가능하게 되었습니다.

일부 몰지각한 설계사들의 경우 수수료가 낮아져서 신연금저축의 판매를 꺼려하고 일반연금보험

상품을 판매하기도 하니 주의 하셔야 합니다.

 

사업비가 떨어지게 되어 환급액이 올라갔어야 하나 최근 들어 공시이율의 하락으로 인해 환급액은

기존과 거의 비슷합니다. 공시이율의 계속된 하락으로 이제 4.0% 정도의 공시이율 상품은 동부화재 

상품이 유일하며 모든 상품이 3.0% 후반대를 이루고 있습니다.

공시이율도 중요하지만 저금리가 지속되는 상황에 최저보증이율도 중요시하게 생각되고 있습니다.

현재 각 사의 최저보증이율은 차이가 있기는 하지만 대부분 2.0% ~ 1.5% 정도 보증을 해주고

있습니다.

 

 

 

신연금저축보험에 가입을 하기 위해서는 우선 본인의 과세표준이 어디에 해당되는지 먼저

파악하여 소득공제 혜택이 있는지 확인을 해 보아야 하며 각 상품의 공시이율, 사업비,

최저보증이율, 할인혜택 등을 비교하여 상품을 선택해야 합니다.

 

단순히 공시이율이 높다고 동부화재 상품을 선택하는 것이 아니라 사업비, 최저보증이율, 할인혜택을

같이 비교했을 때 환급률이 어느 상품이 높은지 파악을 해야 하는 것입니다.

 

신연금저축보험은 상품이 단순하여 쉽게 판매가 이루어지는 면도 있습니다.

하지만 모든 보험상품은 쉬운상품이 아닙니다.

각자 처한 상황이 다르기 때문에 전문가의 조언을 통해 정말 이 상품이 나에게 맞는지 점검을

해 보셔야 하며 하나의 상품이 아닌 여러가지 상품을 비교분석할 수 있어야 합니다.

 

보험스토리는 위의 공시이율 분석표와 같이 신연금저축의 전 상품을 모니터링 하고 있으며

가장 적합한 상품을 추천해 드리고 있으니 오늘 포스팅이 도움이 되셨으면 덧글 남겨주시거나

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