개인연금저축을 준비하는 대표 보험상품비교

 

 

 

 

개인연금저축을 준비하는 대표 보험상품비교

 

 

 

 

안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다.

 

오늘 상담의뢰를 해주신 분 중에 개인연금저축을 준비하는데 소득공제를 같이 받을 수 있는

상품에 대해서 상담 문의를 해 주신분이 계셨습니다.

직장생활을 하시는 분으로써 연봉은 대략 4000만원 이상 되신다면서 가장 수익이 좋은

상품을 추천해 달라고 하셨습니다.

 

간혹 소득공제를 받으면서 비과세 혜택까지 받을 수 있는 상품으로 추천해 달라고 하시는

분도 간혹 있으신데.....그런 상품은 없습니다.

오늘도 그런 분이 또 한분 계셨습니다. ^^

 

 

 

 

 

 

개인연금보험은 소득공제를 받을 수 있는 연금저축보험과, 비과세 혜택을 받을 수 있는

연금보험으로 크게 나눌수 있습니다.

비과세 헤택을 받을 수 있는 연금보험은 공시이율로 운영되는 일반연금보험과 펀드에 투자되는

변액연금보험으로 또 나눌수 있습니다.

 

3가지 상품모두 각기 특성이 다르기 때문에 본인의 경제적인 상황과 투자성향에 맞게 상품을

선택해야 할 것입니다.

 

소득공제를 받는 연금저축보험은 연간 400만원 한도까지 연말정산시 과세표준구간별

소득세율에 따라 환급을 받을 수 있는 상품으로 직장생활을 하시는 분과 특히 소득공제 혜택을

거의 받지 못하는 자영업자 들에게 필요한 상품입니다.

 

 

 

 

 

 

과세표준구간은 연봉에서 비과세 소득, 근로소득공제, 인적공제 등을 제외한 금액으로

보통 연봉이 3500만원 이상이 되면 과세표준 1200만원 이상은 된다고 볼 수 있으며 연말정산시에

16.5% 소득세율로 계산한 66만원을 환급 받을 수 있습니다.

 

그러나 연봉이 3500만원 이하인 분들은 6.6%의 소득세율이 적용이 되기 때문에, 나중에

연금으로 전환하여 내야하는 연금소득세 5.5%를 감안한다면 실질적인 혜택이 없다고 볼 수

있으므로 차라리 비과세 연금보험에 가입하는 것이 더 유리합니다.

 

 

■ 소득공제 연금저축보험 공시이율 비교

 

 

 

 

 

소득공제 연금저축보험은 생명보험사와 손해보험사에서 모두 취급을 하고 있습니다.

 

생명보험사 상품은 종신연금형을 선택할 수 있기 때문에 죽을때까지 연금을 수령할 수 있는

장점이 있지만 공시이율이 약간 낮고 사업비가 약간 높은 단점이 있습니다.

 

손해보험사 상품은 확정된 기간동안 연금을 수령할 수 있지만 공시이율이 높고 사업비가

저렴하기 때문에 좀더 많은 적립액을 준비할수 있습니다.

그래서 소득공제 연금저축보험은 손해보험사 상품으로 대부분 추천을 해 드리고 있습니다.

 

 

■ 소득공제 연금저축보험 대표 상품

 

 

 

 

 

손해보험사에서 판매가 되고 있는 대표적인 소득공제 연금저축보험 상품입니다.

 

삼성화재의 아름다운생활의 경우 브랜드 인지도로 인하여 많은 가입이 이루어지고 있지만 사업비가

가장 비싸고, 최저보증 이율도 가장 낮기 때문에 적립액이 적을 수 있습니다.

 

동부화재 스마트연금보험의 경우 공시이율이 4.0%로 가장 높지만 사업비가 비교적 비싸기 때문에

현재 가장 유리한 상품은 현대해상 노후웰스보험이라고 볼 수 있습니다.

공시이율 차이가 0.2% 이지만, 사업비 차이는 0.6%이기 때문에 아무래도 사업비가 저렴한

상품이 더 유리합니다.

 

이처럼 보험스토리는 생명보험사 13개사, 손해보험사 9개사의 상품을 비교 분석하여 여러분께

가장 유리한 상품을 추천해 드리고 있습니다.

좀더 자세한 상담을 원하시면 아래 상담문의를 이용해 주세요.

 

지금까지 보험스토리 이영준이었습니다.

감사합니다.