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저축성보험 이해하기

연금저축보험비교사이트 소득공제 세법개정안 2013년도 소득공제 세법개정안 연금저축보험비교사이트 안녕하세요. 이영준의 보험스토리입니다. 요즘 화두가 되고 있는 것중에 한가지가 바로 내년부터 바뀌게 되는 세법개정안에 대한 이야기인것 같습니다. 올해 초에 개정이 되어 이미 한차례 혼란을 겪은지 얼마되지 않아 또다시 개정사항이 발표가 되어 많은 분들이 어떤 부분이 바뀌게 되는지 궁금해 하십니다. 정부에서 발표한 개정안의 기본 취지는 고소득자에게 세금을 더 많이 거두어 들이려는 것은 다들 잘 알고 있으나 그 기준이 애매모호 하다는 점이 우려됩니다. 그래서 대다수의 직장인들이 피해를 볼 수도 있다는 기사내용이 보이곤 합니다. 그럼 과연 어떤 부분이 바뀌게 되는지 알아 보겠습니다. ■ 근로소득 공제 공적연금인 건강보험 등 4대 보험은 세금과 유사한 성격을 .. 더보기
개인연금저축비교 미래에셋 비과세연금보험추천 비과세연금보험추천 미래에셋 개인연금저축비교 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 오늘은 상담문의 중에 비과세연금보험추천 사례를 말씀드리도록 하겠습니다. 상담문의를 주신 분은 처음에 비과세연금보험이 아닌 소득공제 연금저축보험에 관심이 있으셔서 상담신청을 하셨습니다. 그러나 상담을 해 보니 연봉 수준이 2000만원을 약간 넘으시는 분이셨고 직장생활도 이제10년이 채 남지 않은 분이셨습니다. 소득공제 연금저축보험은 연봉이 3500만원 이상은 되어야 과세표준구간이 1200만원 이상이 되고 16.5%의 소득세율을 적용받아 년간 최고 한도인 400만원 중 66만원을 연말정산 시 환급을 받을 수 있습니다. 그러나 연봉이 3500만원 이하인 분들은 과세표준구간이 1200만원 미만이 되고 6.6%의 소득세율은 나중에.. 더보기
개인연금저축을 준비하는 대표 보험상품비교 개인연금저축을 준비하는 대표 보험상품비교 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 오늘 상담의뢰를 해주신 분 중에 개인연금저축을 준비하는데 소득공제를 같이 받을 수 있는 상품에 대해서 상담 문의를 해 주신분이 계셨습니다. 직장생활을 하시는 분으로써 연봉은 대략 4000만원 이상 되신다면서 가장 수익이 좋은 상품을 추천해 달라고 하셨습니다. 간혹 소득공제를 받으면서 비과세 혜택까지 받을 수 있는 상품으로 추천해 달라고 하시는 분도 간혹 있으신데.....그런 상품은 없습니다. 오늘도 그런 분이 또 한분 계셨습니다. ^^ 개인연금보험은 소득공제를 받을 수 있는 연금저축보험과, 비과세 혜택을 받을 수 있는 연금보험으로 크게 나눌수 있습니다. 비과세 헤택을 받을 수 있는 연금보험은 공시이율로 운영되는 일반연금보험.. 더보기
연금저축보험 소득공제에서 세액공제로 변경 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 이제 휴가시즌도 지나가고 일상생활로 복귀하시게 되어 피곤한 하루를 보내지 않으셨나요? 아직까지는 한 낮에 더위는 꺾일 줄 모르는 것 같지만 밤이 될 수록 서늘한 바람이 불어오는 것을 보면 여름도 거의 끝나가는 것 같습니다. 올 여름 무더위에 많이 분들이 짜증이 나셨을 텐데... 얼마전에 발표된 내년도 세법 개정안으로 인해 더욱 짜증이 난 분들이 계실 것으로 보입니다. 그 이유는 연금저축보험에 가입하신 분들이 세법 개정안 대로라면 내년부터 소득공제 혜택이 대폭 축소가 될 것으로 보이기 때문입니다. 세법 개정안에 따르면 연금저축보험과 각종 보장성 보험은 내년부터 소득공제 방식에서 세액공제 방식으로 바뀌게 되어 과세표준 구간에 상관없이 일괄적으로 12%의 공제율을 적용.. 더보기
변액유니버셜보험으로 물가상승 따라잡기 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 우리가 살아가면서 미래를 예측하면서 살수 있다면 과연 어떨까요? 생각만 해도 흐뭇해 지네요. 로또라도 하나 사야할 것 같습니다. 그러나 현실은 그렇지 않다는 걸 잘 알고 있으며, 미래를 내다볼 수 없다면 과거를 되돌아 보는 것도 방법일 텐데요. 여러분은 만일 짜장면이 9만원이라면 드실수 있으신가요? 1975년도에 짜장면 가격은 150원이었으나 2012년에는 평균 4500원으로 무려 24배나 상승한 것을 알 수 있습니다. 2012년도 현재 물가상승률이 4%인 것을 감안하여, 지금과 같은 추세라면 2040년에는 짜장면 한그릇의 가격이 9만원에 이를 것이라고 예측하고 있습니다. 불과 30년전만 하더라도 짜장면 가격이 이처럼 오를 것이라고 몰랐던 것처럼 앞으로의 상황은 .. 더보기
단기간에 연금준비하는 자영업자 연금보험추천 안녕하세요. 이영준의 보험스토리입니다. 서울시민은 평균 52.6세에 은퇴를 한다고 합니다. 그러나 전문직 종사자의 은퇴시기는 더 빠른 경우가 많습니다. 운동선수, 연예인 등의 은퇴 나이는 30대 중, 후반으로 반짝 수입과 갑자기 찾아오는 은퇴로 인해 어려움을 겪기 쉽습니다. 이와같이 소득 기간을 장담할 수 없는 자영업자에게 연금보험의 납입기간은 너무 길기 때문에 부담이 될수 있습니다. 오늘은 쉽고 단기간에 노후 준비를 할 수 있는 연금보험을 추천해 드리도록 하겠습니다. 미래에셋 연금보험 당신의 완성은 월납과 일시납을 동시에 납입할 수 있는 혼합형을 통해 짧은 기간 동안 많은 연금 재원을 확보할 수 있습니다. 또한 조기에 연금을 수령할 수 있기 때문에 은퇴가 빨라져도 충분히 대비할 수 있습니다. 연금보험은.. 더보기
가장높은 최저보증이율 트리플라이프 연금보험추천 안녕하세요. 이영준의 보험스토리를 시작합니다. 오늘은 공시이율과 연동되어 운영하는 일반연금보험 상품중에서 가장 높은 최저보증이율을 자랑하는 한화생명의 트리플라이프 연금보험을 추천해 드리도록 하겠습니다. 10년 이후 최저보증이율이 타사의 1.5%에 비해 2.0%로 가장 높은 상품입니다. 변액연금보험의 투자 손실에 대한 부담감이 있으신 분들이나 은퇴가 얼마남지 않고 연세가 어느정도 있으신분들은 공시이율로 안정적인 수익을 올릴 수 있는 일반연금보험 상품을 선호하십니다. 하지만 공시이율은 현재 4.0% 아래로 떨어진 상태이고 앞으로 더욱더 떨어질것이라고 예상 되기 때문에 요즘은 공시이율보다는 최저보증이율이 얼마인지가 중요시 되고 있습니다. ■ 상품의 특징 한화생명 트리플라이프 연금보험의 특징은 맞춤은퇴설계가 가.. 더보기
추가납입 수수료없는 진정한 비과세 변액유니버셜보험 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 오늘은 이번 8월을 맞아 새롭게 개정된 메트라이프 실버플랜 변액유니버셜보험 상품에 대해서 포스팅을 하겠습니다. 메트라이프 실버플랜 변액유니버셜보험의 본래 기능은 목적자금을 마련하기 위한 상품이지만 경험생명표를 가입당시 시점으로 적용을 해 주기 때문에 노후 자금을 준비하는 목적으로 많이 이용하는 상품이기도 합니다. 그리고 메트라이프생명은 우리나라에 처음으로 변액상품을 들여온 미국계 보험사로 오랫동안 변액상품을 운용한 경험을 바탕으로 펀드 수익률 또한 최고 수익을 내고 있습니다. 이런 장점들로 목적자금과 노후자금을 동시에 준비하기 위해 이미 많은 분들이 선택하고 있는 가운데 오늘 발표된 내용까지 더해지게 되면 아마 현재 변액유니버셜보험 상품중에 최고의 상품이 될 것이.. 더보기
연금보험 연금수령방식을 알아보자 안녕하세요. 이영준의 보험스토리입니다. 드디어 8월, 본격적인 휴가 시즌이 시작되었습니다. 오늘부터 시내에는 사람들이 별로 없어서 한산한 하루였던것 같습니다. 여러분 모두 즐거운 휴가 보내시고, 아무 사고 없이 건강하게 다녀 오시길 바랍니다. 오늘은 연금보험의 연금수령방식에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 최근 국민연금과 같은 공적연금에 대한 부실과 적자 재정에 대한 기사를 자주 접할 수 있습니다. 이러한 공적연금은 내가 낸 금액보다 오히려 적은 금액을 수령하는 구조로 많은 분들이 불만을 표현하는데 직장생활을 하는한 어쩔수 없이 내야합니다. 국민연금 하나로 노후를 준비할 수 없다는 현실은 누구나 잘 알고 있기 때문에 연금보험에 대한 관심이 많아지고 있으며 가입도 꾸준히 늘어나고 있습니다. 돈을.. 더보기
개인연금보험 준비방법을 알아보자 개인연금보험 준비방법을 알아보자 안녕하세요. 이영준의 보험스토리에 오신것을 환영합니다. 오늘은 개인연금보험을 준비하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 우선 개인연금보험을 준비하시는 이유부터 생각을 해보아야 하는데 개인연금보험 상품은 일반연금보험, 연금저축보험, 변액연금보험이 있으며 각 상품마다 특징이 다르기 때문에 각 상품의 특징에 맞게 준비를 해야 합니다. 개인연금보험은 크게 3가지로 나눌수 있습니다. 1. 일반연금보험 2. 연금저축보험 3. 변액연금보험 이 세가지 종류의 특징에 대해서 설명을 드리겠습니다. ■ 일반연금보험 일반연금보험은 일반은행권의 이자율과 연동이 되는 공시이율로 운용이 되는 상품입니다. 그렇기 때문에 큰 이윤은 볼수 없는 상품입니다. 하지만 그 만큼 안정적으로 연금재원을 마련할.. 더보기
즉시연금보험추천 메트라이프 바로받는 변액연금보험 즉시연금보험추천 메트라이프 바로받는 변액연금보험 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 오늘은 어제 이어서 즉시연금보험에 대해서 포스팅을 하려고 합니다. 어제 포스팅한 즉시연금에 대한 비교 자료는 모두 공시이율에 의해 운용이 되는 상품으로 안정적인 운용을 할 수 있는 장점이 있지만 저금리 기조가 지속되면서 앞으로 공시이률은 계속 하락할 것이 예상되기 때문에 연금액도 줄어들 것입니다. 각 상품마다 최저보증이율을 적용하고 있지만 대부분 1.5%로 미약한 수준입니다. 그래서 오늘은 즉시연금 상품중에 유일하게 보험료를 펀드와 채권에 투자하여 수익을 기대하는 변액상품인 메트라이프 바로받는 변액연금보험을 추천합니다. 상품의 형태는 즉시지급1형, 즉시지급2형, 거치지급형 3가지로 구성이 되어 있으며 가입후 다음달 .. 더보기
즉시연금보험 대표상품 비교하기 즉시연금보험 대표상품 비교하기 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 노후준비를 하는 대표적인 상품이 개인금보험인 것은 이제 많은 분들이 알고 계시리라 생각됩니다. 그런데 개인연금보험은 최소 10년이상 장기적으로 준비를 해야 하는 상품이기 때문에 시간이 필요합니다. 그래야 시간이 지남에 따라 복리효과를 효과적으로 볼 수 있으며 펀드에 투자를 하는 변액연금의 경우 코스트에버리지 효과로 인해 안정적인 수익을 올릴 수 있기 때문입니다. 그런데 개인연금보험을 준비할 수 있는 시기를 놓치신 분들이나 은퇴를 하면서 퇴직금이라는 목돈이 생긴 분들은 즉시연금을 통해 효과적으로 노후준비를 할 수 있습니다. 오늘은 즉시연금보험의 대표상품을 비교해 보는 시간을 갖도록 하겠습니다. ▶ 삼성생명 - 파워즉시연금 삼성생명 파워.. 더보기
변액연금보험 추천상품 펀드수익률이 궁금해요? 변액연금보험 추천상품 7월 펀드수익률이 궁금해요? 안녕하세요. 이영준의 보험스토리를 시작합니다. 몇일전에 보험스토리는 대표적인 변액연금보험 상품에 대해서 비교분석한 포스팅을 올렸습니다. 오늘은 그 때 포스팅 했던 변액연금보험 상품들의 7월달 펀드 수익률을 비교해 보도록 하겠습니다. 변액연금보험은 주식과 채권으로 구성이 된 펀드에 투자를 하여 수익을 기대하는 상품이기 때문에 펀드 수익률과 매우 밀접한 관계를 가지고 있습니다. 아무리 펀드변경 관리를 잘 한다고 하더라도 펀드가 수익이 나지 않는다면 근본적으로 문제가 있는 것입니다. 각 상품마다 펀드의 갯수도 다르고, 펀드 구성도 다르기 때문에 각자 원하는 투자 성향이 있다면 그것에 맞는 상품을 선택해야 합니다. ■ 삼성생명 TOP클래서 변액연금보험 우리나라 .. 더보기
변액연금보험 가입방법 추천해 주세요. 변액연금보험 가입방법 추천해 주세요. 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 오늘은 간만에 비가 그치고 잠깐이나마 햇빛이 비추더니 금새 더워지더군요. 후덥지근한 날씨로 인해 많이 피곤하시겠지만 이제 조금만 있으면 즐거운 휴가 시즌이 시작되는 만큼 잘 버티시길 바랍니다. 오늘은 휴가를 기다리는 것도 좋지만 우리의 노후를 준비할 수 있는 변액연금보험에 대해서 어떻게 가입해야 좋은지 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 변액연금보험은 정말 많은 보험사에 많은 상품들이 있습니다. 이렇게 수많은 상품중에서 나에게 맞는 상품을 선택하시려면 우선적으로 상품 유형을 선택하셔야 합니다. 변액연금보험의 상품유형은 크게 4가지로 나눠볼수 있습니다. 1. 스탠다드 유형 2. 스텝업 유형 3. 인덱스 유형 4. 공격적 유형 이.. 더보기
변액연금보험 대표상품 비교하기 변액연금보험 대표상품 비교하기 안녕하세요. 이영준의 보험스토리에 오신것을 환영합니다. 오늘부터 제대로 장마가 시작되는지 꽤 많은 비가 내리고 있네요. 바람도 많이 불어서 우산을 쓰고 있어도 소용이 없었습니다. 여기저기서 침수 사고가 발생될 수도 있다고 하니 비 피해가 없도록 조심하시고 특히 빗길 안전운전에 유의하시길 바랍니다. 7월달이 시작되면서 올해도 상반기는 이제 지나갔고 하반기가 시작되었습니다. 그래서 그런지 새로운 마음으로 노후준비를 하기 위해 연금보험 상품에 대한 문의가 많아지고 있습니다. 참 바람직한 현상이죠. ^^ 연금보험 상품중 공시이율에 의해 운용이 되는 일반연금보험 상품은 물가상승률 대비 실질적인 수익을 기대하기 어렵기 때문에 간접투자를 통해 수익율을 높이는 변액연금보험 상품에 대한 문.. 더보기
변액연금보험 가입방법 상담내용 변액연금보험 가입방법 상담내용 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 오늘 보험스토리에 상담신청 하신분과 이야기를 나누면서 제가 하고 있는 일이 얼마나 중요한 일인지 다시 한번 깨닫게 되었습니다. 상담신청을 하신분은 지난 6월 마지막주에 지인분의 소개로 만난 S생명 설계사에게 3대질병 납입면제되는 변액연금보험 상품에 가입을 하였다고 합니다. 그런데 상담신청 하신분은 평소 안정적인 저축이나 연금상품에 관심이 있었기 때문에 저축이나 연금상품을 가지고 오라고 하였으나 소개받은 설계사는 새로나온 좋은 상품이니 3대질병 납입면제되는 변액연금보험 상품을 적극 권유하여 70만원을 가입했다고 합니다. 그것도 처음에 계약자의 의견도 듣지 않고 무작정 100만원짜리 청약서를 가지고 온것을 부담이 되어 70만원으로 낮춘 .. 더보기
변액연금과 변액유니버셜의 차이점은 무엇일까요? 변액연금과 변액유니버셜의 차이점은 무엇일까요? 안녕하세요. 이영준의 보험스토리에 오신것을 환영합니다. 노후자금으로 많이 준비하는 상품이 변액연금상품입니다. 그리고 변액연금과 비교되는 변액유니버셜과의 차이점도 알고 준비를 해야 할 것입니다. 변액연금은 변액유니버셜과 동일하게 보험료의 일부를 펀드로 조성하고 주식과 채권에 투자하여 발생되는 수익을 기대하는 상품으로 수익이 나게 되면 해약환급금이 더 많이 쌓이게 됩니다. 변액연금은 투자기간에 아무리 손실이 발생하더라도 연금개시 시점에는 원금보장을 해주고 상품에 따라 최대 500%까지 보장해 주는 상품들이 있기 때문에 주식과 채권의 투입비율이 최대 50대 50으로 주식에 최대 50%까지만 투자가 가능합니다. 반면에 변액유니버셜은 주식으로 최대 90% 이상 투자가.. 더보기
즉시연금보험 비과세혜택을 확인하세요. 【 즉시연금보험 비과세혜택을 확인하세요 】 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 세계에서 가장 고령화 속도가 빠른 나라중에 하나가 우리나라 입니다. 이미 2000년도에 우리나라는 65세 인구비율이 7%를 넘어 고령화 사회가 되었으며 2018년에는 14%, 2026년이면 20%로 초고령 사회로 진입할 예정이라고 합니다. 이미 은퇴가 시작된 베이비부머 세대들은 노후생활에 대한 사회적 관심과 걱정을 동시에 던져주고 있습니다. 대부분 집한채와 국민연금을 바라보며 암울하게 은퇴를 맞이하고 있는게 현실이며 그나마 정년까지 일을하고 퇴직금까지 받았다면 금상첨화일 것입니다. 특히 핵가족화 되면서 자녀에게 의존할 수 없는 현실도 서둘러 노후를 준비해야 하는 이유입니다. 노후준비 상품으로 은퇴를 앞둔 50~60대들이 .. 더보기
변액유니버셜보험 메트라이프 실버플랜 【 변액유니버셜보험 메트라이프 실버플랜 】 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 오늘은 노후준비로 연금을 준비할 수 있는 상품중에 가장 공격적인 운영을 할 수 있는 메트라이프생명 실버플랜 변액유니버셜보험 상품에 대해서 알아보겠습니다. 메트라이프생명 실버플랜 변액유니버셜보험 상품은 엄밀히 말하면 변액연금보험으로 인가 받은 상품은 아닙니다. 주식에 투자할 수 있는 비율이 90% 이상이므로 수익을 많이 낼수 있기 때문에 목적자금을 준비하기 위한 상품입니다. 그러나 가입당시 경험생명표를 적용해 주기 때문에 타사 변액유니버셜보험에 비해 연금 준비금을 많이 쌓을 수 있는 장점으로 인해 많이 선택을 하는 상품입니다. 하지만 투자 손실에 대한 원금보장은 하지 않으므로, 투자 손실에 대한 부담감이 없으며 꼭 장기적으.. 더보기
변액연금보험 수익률비교 【 변액연금보험 수익률비교 】 안녕하세요. 이영준의 보험스토리에 오신것을 환영합니다. 저금리 기조가 장기화 되면서 은행금리는 3%가 안되는 상황입니다. 그러나 물가상승률은 매년 4% 이상씩 상승하고 있어 실질적으로 마이너스 금리 시대입니다. 앞으로 금리는 계속 하락할 것으로 예상되기 때문에 더 큰 문제입니다. 보험사의 공시이율에 의해 연동되는 금리연동형 연금보험의 공시이율도 지속적으로 하락하여 현재는 4%가 안되는 상황입니다. 불과 1년 사이에 약 1% 이상 떨어지게 되었습니다. 이런 이유로 물가상승률을 극복하고 기대 수익률을 높일 수 있는 변액연금보험 상품에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 변액연금보험 상품을 선택하기 위한 비교기사나 수익률 관련 정보도 넘쳐나고 있습니다. 도움이 되는 정보가 대다수지만.. 더보기
변액연금보험추천 3대질병납입면제 신한생명 【 변액연금보험추천 3대질병 납입면제 신한생명 】 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 오늘은 신한생명에서 얼마전에 새롭게 출시한 변액연금보험 상품을 소개하겠습니다. 바로 신한생명 '3대질병 납입면제되는 변액연금보험' 입니다. 변액연금보험은 보험료 중에서 사업비를 제외한 금액을 펀드로 조성하여 주식과 채권에 투자하고 그에 따른 수익을 기대하는 실적배당형 상품입니다. 물가상승률을 극복하고 그 이상의 수익을 내서 보다 많은 노후자금을 확보할 수 있도록 적극적으로 운영하는 상품입니다. 투자상품이기 때문에 손실에 대한 부담이 있지만, 아무리 손실이 나더라도 연금전환 시점에는 납입한 보험료의 원금을 보장하고 있습니다. 그렇기 때문에 수익성과 안정성을 모두 갖춘 상품이라고 할 수 있습니다. 이 상품의 가장 큰 .. 더보기
변액연금보험 노후준비 당장시작하라! 【 변액연금보험 노후준비 당장시작하라! 】 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 장마라고 해서 이틀간 비가 내리더니 오늘은 날씨가 화창하게 개었습니다. 그런데 다시 무더위가 시작되려는지 꽤 땀나는 하루였습니다. 오늘은 변액연금보험 노후준비에 대해서 이야기 해 보려고 하는데 누구나 은퇴설계의 필요성은 느끼지만 현실은 그리 평탄하지 않습니다. 매달 받는 급여를 생활비와 아이들 교육비로 사용하고 나면 남는게 별로 없습니다. 그러다 보니 노후준비는 갈수록 미루게 됩니다. 따라서 노후준비는 용기있고 과감하게 시작해야 하며 오히려 이것저것 생각하다가는 노후준비를 못할 수 있습니다. > 1. 지금 당장 시작하라. 35세에 연 5%의 월 복리로 매달 20만원을 투자 한다면 65세까지 1억 6700만원을 모을 수 있.. 더보기
연금저축보험추천 절세효과 【 연금저축보험추천 절세효과 】 안녕하세요. 이영준의 보험스토리입니다. 오늘부터 장마가 시작되었는데 이곳은 아주 많은 비는 오지 않고 있습니다. 올해는 6월 부터 때 아닌 무더위가 찾아왔고 장마도 일찍 시작되어 건강관리에 애를 먹고 있는 분도 많이 계실텐데 항상 건강에 유의하시기 바랍니다. 요즘 700만명이나 되는 베이비부머 세대의 은퇴가 시작되었으나 생각했던 것 보다 은퇴에 대한 준비가 부족하여 사회문제로 대두되고 있습니다. 우리나라 경제를 부흥시킨 주체들이지만 자식들 교육 시키고 집장만하느라 정작 그들의 노후준비는 소홀히 했던 것이 원인입니다. 지금 은퇴가 시작 된 베이비부머 세대는 그나마 초기 세대인데도 이런 문제가 있다면 앞으로 지속적으로 문제가 커질 것으로 보입니다. 만약 그 분들이 직장생활 하.. 더보기
변액연금보험추천 교보생명100세시대 【 변액연금보험추천 교보생명100세시대 】 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 바로 이전 포스팅에서 지난주 상담 진행했던 분의 보장성 보험 추천에 이어서 저축성 보험에 대한 포스팅을 이어서 하겠습니다. 상담 고객은 직장생활을 하면서 꽤 많은 목돈을 모아 놓았으며 결혼이 얼마 남지 않은 예비 신부인데 남편 모르게 비자금으로 그 목돈을 재테크 하는것이 상담의 내용 중 1순위 였습니다. 일단 보장성 보험에 대한 준비를 마치게 되면 목돈을 이용하여 본인의 노후를 준비하는 장기적인 상품을 가입하는 것이 진정으로 평생 비자금을 준비하는 것이기 때문에 연금상품에 대해서도 같이 상담을 진행하였습니다. 연금상품 중에서 장기적으로 물가상승률 보다 기대할 수 있는 수익이 높고 연금전환시에는 원금을 보장하며 연금으로 전.. 더보기
개인연금저축비교 4가지추천 개인연금저축비교 4가지추천 안녕하세요. 이영준의 보험스토리에 오신것을 환영합니다. 오늘은 노후준비를 위해 가입하는 개인연금저축에 대한 비교와 대표적인 상품 4가지를 추천해 보도록 하겠습니다. 평균수명의 증가로 인해 우리나라도 2008년에 65세 이상의 인구가 10%를 넘어서면서 고령화 사회로 접어들었고 2020년경에는 65세 이상의 인구가 20%를 넘어서는 초고령화 사회가 될 것으로 예상됩니다. 이와 반대로 출산율은 점점 떨어져서 우리나라 출산율은 1% 대를 유지하고 있어 세계 최하위 입니다. 이런 사회적인 현상으로 인해 우리의 노후준비에도 빨간불이 들어오기 시작하였습니다. 고령화와 출산율 감소는 어떤 문제점을 가지고 올까요? ▶ 저출산과 고령화는 기본적으로 노인인구는 증가하지만 이들을 부양해야 할 노동.. 더보기
변액유니버셜보험 적립식펀드 비교 【 변액유니버셜보험 적립식펀드 비교 】 안녕하세요. 이영준의 보험스토리에 오신것을 환영합니다. 어제 연금상품 포스팅에 계속해서 변액유니버셜보험에 대해서 알아보겠습니다. 변액유니버셜보험은 보험사에서 운용을 하지만 펀드에 투자를 하는 실적배당 상품이고 주식투입 비율이 90% 이상 가능하기 때문에 기대 수익률이 높아 적립식펀드와 비교가 많이 되고는 합니다. 보험 상품에 간접투자를 결합시킨 이유는 정해진 금액의 미래가치 하락을 방지할 수 있도록 투자 효과를 부여하기 위한 것이지만 고수익, 고위험의 간접투자 상품이란 것을 명심해야 합니다. 변액유니버셜보험과 적립식펀드와의 차이점을 살펴보겠습니다. ▶ 변액유니버셜보험은 10년 이상 유지시에 비과세가 적용됩니다. 이에 반해 적립식펀드는 주로 1 ~ 5년 내의 투자 상.. 더보기
개인연금보험추천 4가지비교 【 개인연금보험추천 4가지비교 】 안녕하세요. 이영준의 보험스토리 입니다. 이번 포스팅은 노후자금을 준비하는데 있어 한번쯤 고려하시게 되는 나에게 적합한 개인연금 종류는 무엇인지 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 개인연금보험을 추천할 때 보통 4가지를 비교합니다. 바로 연금저축보험, 연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험 입니다. 이것을 크게 나눈다면 세금과 관련해서 2가지로 나눌 수 있습니다. ◎ 세제적격 연금상품 (소득공제) : 연저축보험, 연금저축신탁, 연금저축펀드 ◎ 세제비적격 연금상품 (비과세) : 연금보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험 ▶ 연금저축에 대해서 알아보겠습니다. 연금저축은 납입한 보험료에 대해 연간 400만원까지 소득공제가 가능하며, 그 대신에 연금 수령시 5.5% ~ 3.3%.. 더보기
변액연금보험가입 필수비교 【 변액연금보험가입 필수비교 】 안녕하세요. 이영준의 보험스토리를 시작합니다. 우리는 흔히 노후 준비를 위해 연금을 가입하십니다. 연금의 종류는 크게 소득공제 혜택을 받는 세제 적격 연금저축보험과 비과세 혜택을 받는 세제 비적격 연금보험 상품으로 나눠집니다. 각 상품마다 장단점이 있지만 공통점은 모두 공시이율에 연동되는 상품이라는 점입니다. 우리가 연금에 가입할때 가장 고려해야 할 사항이 바로 물가상승률이라는 것인데 지금도 우리나라는 고물가, 저금리 시대로 주머니 물가는 시중금리의 약 2배가 넘습니다. 그렇기 때문에 이러한 물가상승률을 헷지할 수 있는 변액연금보험가입이 대안이 될수 있으며 투자상품인 만큼 가입시에 필수적으로 비교를 통해 선택을 해야 합니다. 물가상승률은 선진국으로 갈수록 더욱 두드러 집니.. 더보기
신연금저축보험으로 소득공제 받기 신연금저축보험으로 소득공제 받기 안녕하세요. 이영준의 보험스토리를 찾아 주셔서 감사합니다. 오늘은 이제 금융상품 중에서 거의 마지막으로 소득공제 혜택을 받을 수 있는 연금저축보험에 대하여 포스팅 하도록 하겠습니다. 연금저축보험은 이번 세법 개정안을 반영하여 신연금저축보험으로 새롭게 변경이 되었습니다. 소득공제 혜택을 받으면서 노후자금을 준비할 수 있다는 점 때문에 많은 분들이 선호하고 계시는 상품이기도 하므로 개정된 내용은 어떤 것이 있는지 과연 누구나 가입하여 이익을 볼 수 있는지 알아보도록 하겠습니다. 변경된 신연금저축보험의 가입대상은 기존의 18세 이상에서 가입연령에 제한이 없어졌습니다. 즉, 태아만 아니면 누구가 가입이 가능하다는 이야기 입니다. 가입연령 제한이 폐지가 되어 어린 자녀를 위한 재테.. 더보기
변액보험추천 변액연금 변액유니버셜 변액보험추천 변액연금 변액유니버셜 안녕하세요. 이영준의 보험스토리에 오신것을 환영합니다. 최근 기준금리 하락으로 금리연동형 상품의 수익률이 4.0% 이내로 떨어졌기 때문에 물가상승률을 감안하게 되면 실질적인 수익률은 마이너스 금리 시대라고 볼 수 있습니다. 그렇기 때문에 물가상승으로 인한 화폐가치의 하락을 방지할 수 있고 10년 이상 보험계약을 유지하면 비과세 혜택이 주어지며 다양한 방법으로 자금 활용이 가능한 변액보험이 관심을 많이 받고 있습니다. 하지만 변액보험은 그동안 충분한 상품설명 없이 가입하거나 수익률 문제로 인해 고객들이 손해를 보았기 때문에 우려의 목소리도 없지 않습니다. 저금리 시대에 위험 보장과 투자 목적을 동시에 달성할 수 있는 매력적인 상품이기는 하지만 무턱대고 가입할수도 없는 노릇.. 더보기

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